Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 548,03 € | 29 548,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 539 € / mois | 84 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 160 € | 5 415 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 363 € | 5 139 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 940,34 € | 181 636,02 € | 4 841 559,66 € |
| Année 2 | 179 412,98 € | 175 163,38 € | 4 662 146,68 € |
| Année 3 | 186 127,88 € | 168 448,48 € | 4 476 018,80 € |
| Année 4 | 193 094,11 € | 161 482,25 € | 4 282 924,69 € |
| Année 5 | 200 321,07 € | 154 255,29 € | 4 082 603,62 € |
| Année 6 | 207 818,49 € | 146 757,87 € | 3 874 785,13 € |
| Année 7 | 215 596,55 € | 138 979,81 € | 3 659 188,58 € |
| Année 8 | 223 665,68 € | 130 910,68 € | 3 435 522,90 € |
| Année 9 | 232 036,83 € | 122 539,53 € | 3 203 486,07 € |
| Année 10 | 240 721,30 € | 113 855,06 € | 2 962 764,77 € |
| Année 11 | 249 730,81 € | 104 845,55 € | 2 713 033,96 € |
| Année 12 | 259 077,50 € | 95 498,86 € | 2 453 956,46 € |
| Année 13 | 268 774,01 € | 85 802,35 € | 2 185 182,45 € |
| Année 14 | 278 833,45 € | 75 742,91 € | 1 906 349,00 € |
| Année 15 | 289 269,37 € | 65 306,99 € | 1 617 079,63 € |
| Année 16 | 300 095,88 € | 54 480,48 € | 1 316 983,75 € |
| Année 17 | 311 327,59 € | 43 248,77 € | 1 005 656,16 € |
| Année 18 | 322 979,66 € | 31 596,70 € | 682 676,50 € |
| Année 19 | 335 067,84 € | 19 508,52 € | 347 608,66 € |
| Année 20 | 347 608,66 € | 6 967,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 014 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.