Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 958,78 € | 28 958,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 754 € / mois | 82 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 160 € | 5 307 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 863 € | 5 037 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 491,56 € | 178 013,80 € | 4 745 008,44 € |
| Année 2 | 175 835,13 € | 171 670,23 € | 4 569 173,31 € |
| Année 3 | 182 416,11 € | 165 089,25 € | 4 386 757,20 € |
| Année 4 | 189 243,42 € | 158 261,94 € | 4 197 513,78 € |
| Année 5 | 196 326,24 € | 151 179,12 € | 4 001 187,54 € |
| Année 6 | 203 674,17 € | 143 831,19 € | 3 797 513,37 € |
| Année 7 | 211 297,10 € | 136 208,26 € | 3 586 216,27 € |
| Année 8 | 219 205,34 € | 128 300,02 € | 3 367 010,93 € |
| Année 9 | 227 409,54 € | 120 095,82 € | 3 139 601,39 € |
| Année 10 | 235 920,83 € | 111 584,53 € | 2 903 680,56 € |
| Année 11 | 244 750,66 € | 102 754,70 € | 2 658 929,90 € |
| Année 12 | 253 910,97 € | 93 594,39 € | 2 405 018,93 € |
| Année 13 | 263 414,13 € | 84 091,23 € | 2 141 604,80 € |
| Année 14 | 273 272,92 € | 74 232,44 € | 1 868 331,88 € |
| Année 15 | 283 500,73 € | 64 004,63 € | 1 584 831,15 € |
| Année 16 | 294 111,34 € | 53 394,02 € | 1 290 719,81 € |
| Année 17 | 305 119,04 € | 42 386,32 € | 985 600,77 € |
| Année 18 | 316 538,80 € | 30 966,56 € | 669 061,97 € |
| Année 19 | 328 385,90 € | 19 119,46 € | 340 676,07 € |
| Année 20 | 340 676,07 € | 6 828,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 914 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 739 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 974 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 491 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.