Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 814 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 369,53 € | 28 369,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 968 € / mois | 81 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 160 € | 5 199 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 363 € | 4 934 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 042,77 € | 174 391,59 € | 4 648 457,23 € |
| Année 2 | 172 257,25 € | 168 177,11 € | 4 476 199,98 € |
| Année 3 | 178 704,35 € | 161 730,01 € | 4 297 495,63 € |
| Année 4 | 185 392,73 € | 155 041,63 € | 4 112 102,90 € |
| Année 5 | 192 331,44 € | 148 102,92 € | 3 919 771,46 € |
| Année 6 | 199 529,83 € | 140 904,53 € | 3 720 241,63 € |
| Année 7 | 206 997,67 € | 133 436,69 € | 3 513 243,96 € |
| Année 8 | 214 744,98 € | 125 689,38 € | 3 298 498,98 € |
| Année 9 | 222 782,25 € | 117 652,11 € | 3 075 716,73 € |
| Année 10 | 231 120,36 € | 109 314,00 € | 2 844 596,37 € |
| Année 11 | 239 770,50 € | 100 663,86 € | 2 604 825,87 € |
| Année 12 | 248 744,40 € | 91 689,96 € | 2 356 081,47 € |
| Année 13 | 258 054,21 € | 82 380,15 € | 2 098 027,26 € |
| Année 14 | 267 712,41 € | 72 721,95 € | 1 830 314,85 € |
| Année 15 | 277 732,12 € | 62 702,24 € | 1 552 582,73 € |
| Année 16 | 288 126,84 € | 52 307,52 € | 1 264 455,89 € |
| Année 17 | 298 910,55 € | 41 523,81 € | 965 545,34 € |
| Année 18 | 310 097,89 € | 30 336,47 € | 655 447,45 € |
| Année 19 | 321 703,97 € | 18 730,39 € | 333 743,48 € |
| Année 20 | 333 743,48 € | 6 689,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 814 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.