Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 714 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 780,28 € | 27 780,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 183 € / mois | 79 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 160 € | 5 091 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 863 € | 4 832 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 714 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 593,98 € | 170 769,38 € | 4 551 906,02 € |
| Année 2 | 168 679,42 € | 164 683,94 € | 4 383 226,60 € |
| Année 3 | 174 992,57 € | 158 370,79 € | 4 208 234,03 € |
| Année 4 | 181 542,05 € | 151 821,31 € | 4 026 691,98 € |
| Année 5 | 188 336,64 € | 145 026,72 € | 3 838 355,34 € |
| Année 6 | 195 385,52 € | 137 977,84 € | 3 642 969,82 € |
| Année 7 | 202 698,24 € | 130 665,12 € | 3 440 271,58 € |
| Année 8 | 210 284,63 € | 123 078,73 € | 3 229 986,95 € |
| Année 9 | 218 154,98 € | 115 208,38 € | 3 011 831,97 € |
| Année 10 | 226 319,88 € | 107 043,48 € | 2 785 512,09 € |
| Année 11 | 234 790,38 € | 98 572,98 € | 2 550 721,71 € |
| Année 12 | 243 577,87 € | 89 785,49 € | 2 307 143,84 € |
| Année 13 | 252 694,30 € | 80 669,06 € | 2 054 449,54 € |
| Année 14 | 262 151,90 € | 71 211,46 € | 1 792 297,64 € |
| Année 15 | 271 963,48 € | 61 399,88 € | 1 520 334,16 € |
| Année 16 | 282 142,31 € | 51 221,05 € | 1 238 191,85 € |
| Année 17 | 292 702,06 € | 40 661,30 € | 945 489,79 € |
| Année 18 | 303 657,03 € | 29 706,33 € | 641 832,76 € |
| Année 19 | 315 022,03 € | 18 341,33 € | 326 810,73 € |
| Année 20 | 326 810,73 € | 6 550,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 714 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 574 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 372 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.