Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 714 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 238,72 € | 24 238,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 451 € / mois | 69 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 160 € | 5 091 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 863 € | 4 832 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 714 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 052,05 € | 174 812,59 € | 4 598 447,95 € |
| Année 2 | 120 479,60 € | 170 385,04 € | 4 477 968,35 € |
| Année 3 | 125 076,03 € | 165 788,61 € | 4 352 892,32 € |
| Année 4 | 129 847,87 € | 161 016,77 € | 4 223 044,45 € |
| Année 5 | 134 801,71 € | 156 062,93 € | 4 088 242,74 € |
| Année 6 | 139 944,58 € | 150 920,06 € | 3 948 298,16 € |
| Année 7 | 145 283,65 € | 145 580,99 € | 3 803 014,51 € |
| Année 8 | 150 826,41 € | 140 038,23 € | 3 652 188,10 € |
| Année 9 | 156 580,64 € | 134 284,00 € | 3 495 607,46 € |
| Année 10 | 162 554,39 € | 128 310,25 € | 3 333 053,07 € |
| Année 11 | 168 756,05 € | 122 108,59 € | 3 164 297,02 € |
| Année 12 | 175 194,30 € | 115 670,34 € | 2 989 102,72 € |
| Année 13 | 181 878,18 € | 108 986,46 € | 2 807 224,54 € |
| Année 14 | 188 817,07 € | 102 047,57 € | 2 618 407,47 € |
| Année 15 | 196 020,68 € | 94 843,96 € | 2 422 386,79 € |
| Année 16 | 203 499,13 € | 87 365,51 € | 2 218 887,66 € |
| Année 17 | 211 262,89 € | 79 601,75 € | 2 007 624,77 € |
| Année 18 | 219 322,85 € | 71 541,79 € | 1 788 301,92 € |
| Année 19 | 227 690,29 € | 63 174,35 € | 1 560 611,63 € |
| Année 20 | 236 376,97 € | 54 487,67 € | 1 324 234,66 € |
| Année 21 | 245 395,06 € | 45 469,58 € | 1 078 839,60 € |
| Année 22 | 254 757,20 € | 36 107,44 € | 824 082,40 € |
| Année 23 | 264 476,52 € | 26 388,12 € | 559 605,88 € |
| Année 24 | 274 566,64 € | 16 298,00 € | 285 039,24 € |
| Année 25 | 285 039,24 € | 5 822,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 714 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.