Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 764 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 495,78 € | 24 495,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 230 € / mois | 69 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 160 € | 5 145 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 113 € | 4 883 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 764 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 282,78 € | 176 666,58 € | 4 647 217,22 € |
| Année 2 | 121 757,28 € | 172 192,08 € | 4 525 459,94 € |
| Année 3 | 126 402,47 € | 167 546,89 € | 4 399 057,47 € |
| Année 4 | 131 224,91 € | 162 724,45 € | 4 267 832,56 € |
| Année 5 | 136 231,26 € | 157 718,10 € | 4 131 601,30 € |
| Année 6 | 141 428,69 € | 152 520,67 € | 3 990 172,61 € |
| Année 7 | 146 824,36 € | 147 125,00 € | 3 843 348,25 € |
| Année 8 | 152 425,91 € | 141 523,45 € | 3 690 922,34 € |
| Année 9 | 158 241,15 € | 135 708,21 € | 3 532 681,19 € |
| Année 10 | 164 278,25 € | 129 671,11 € | 3 368 402,94 € |
| Année 11 | 170 545,68 € | 123 403,68 € | 3 197 857,26 € |
| Année 12 | 177 052,24 € | 116 897,12 € | 3 020 805,02 € |
| Année 13 | 183 806,99 € | 110 142,37 € | 2 836 998,03 € |
| Année 14 | 190 819,47 € | 103 129,89 € | 2 646 178,56 € |
| Année 15 | 198 099,49 € | 95 849,87 € | 2 448 079,07 € |
| Année 16 | 205 657,22 € | 88 292,14 € | 2 242 421,85 € |
| Année 17 | 213 503,32 € | 80 446,04 € | 2 028 918,53 € |
| Année 18 | 221 648,76 € | 72 300,60 € | 1 807 269,77 € |
| Année 19 | 230 104,95 € | 63 844,41 € | 1 577 164,82 € |
| Année 20 | 238 883,74 € | 55 065,62 € | 1 338 281,08 € |
| Année 21 | 247 997,45 € | 45 951,91 € | 1 090 283,63 € |
| Année 22 | 257 458,89 € | 36 490,47 € | 832 824,74 € |
| Année 23 | 267 281,27 € | 26 668,09 € | 565 543,47 € |
| Année 24 | 277 478,40 € | 16 470,96 € | 288 065,07 € |
| Année 25 | 288 065,07 € | 5 884,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 764 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 988 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.