Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 764 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 248,07 € | 34 248,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 782 € / mois | 97 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 160 € | 5 145 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 113 € | 4 883 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 391,93 € | 166 584,91 € | 4 520 108,07 € |
| Année 2 | 253 286,14 € | 157 690,70 € | 4 266 821,93 € |
| Année 3 | 262 504,08 € | 148 472,76 € | 4 004 317,85 € |
| Année 4 | 272 057,47 € | 138 919,37 € | 3 732 260,38 € |
| Année 5 | 281 958,53 € | 129 018,31 € | 3 450 301,85 € |
| Année 6 | 292 219,91 € | 118 756,93 € | 3 158 081,94 € |
| Année 7 | 302 854,77 € | 108 122,07 € | 2 855 227,17 € |
| Année 8 | 313 876,68 € | 97 100,16 € | 2 541 350,49 € |
| Année 9 | 325 299,68 € | 85 677,16 € | 2 216 050,81 € |
| Année 10 | 337 138,40 € | 73 838,44 € | 1 878 912,41 € |
| Année 11 | 349 407,97 € | 61 568,87 € | 1 529 504,44 € |
| Année 12 | 362 124,08 € | 48 852,76 € | 1 167 380,36 € |
| Année 13 | 375 303,00 € | 35 673,84 € | 792 077,36 € |
| Année 14 | 388 961,48 € | 22 015,36 € | 403 115,88 € |
| Année 15 | 403 115,88 € | 7 859,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 764 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.