Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 764 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 299,22 € | 23 299,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 604 € / mois | 66 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 160 € | 5 145 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 113 € | 4 883 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 764 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 029,66 € | 198 560,98 € | 4 683 470,34 € |
| Année 2 | 84 499,18 € | 195 091,46 € | 4 598 971,16 € |
| Année 3 | 88 117,27 € | 191 473,37 € | 4 510 853,89 € |
| Année 4 | 91 890,26 € | 187 700,38 € | 4 418 963,63 € |
| Année 5 | 95 824,82 € | 183 765,82 € | 4 323 138,81 € |
| Année 6 | 99 927,85 € | 179 662,79 € | 4 223 210,96 € |
| Année 7 | 104 206,56 € | 175 384,08 € | 4 119 004,40 € |
| Année 8 | 108 668,48 € | 170 922,16 € | 4 010 335,92 € |
| Année 9 | 113 321,47 € | 166 269,17 € | 3 897 014,45 € |
| Année 10 | 118 173,66 € | 161 416,98 € | 3 778 840,79 € |
| Année 11 | 123 233,63 € | 156 357,01 € | 3 655 607,16 € |
| Année 12 | 128 510,23 € | 151 080,41 € | 3 527 096,93 € |
| Année 13 | 134 012,79 € | 145 577,85 € | 3 393 084,14 € |
| Année 14 | 139 750,97 € | 139 839,67 € | 3 253 333,17 € |
| Année 15 | 145 734,81 € | 133 855,83 € | 3 107 598,36 € |
| Année 16 | 151 974,88 € | 127 615,76 € | 2 955 623,48 € |
| Année 17 | 158 482,15 € | 121 108,49 € | 2 797 141,33 € |
| Année 18 | 165 268,05 € | 114 322,59 € | 2 631 873,28 € |
| Année 19 | 172 344,48 € | 107 246,16 € | 2 459 528,80 € |
| Année 20 | 179 723,93 € | 99 866,71 € | 2 279 804,87 € |
| Année 21 | 187 419,33 € | 92 171,31 € | 2 092 385,54 € |
| Année 22 | 195 444,27 € | 84 146,37 € | 1 896 941,27 € |
| Année 23 | 203 812,81 € | 75 777,83 € | 1 693 128,46 € |
| Année 24 | 212 539,67 € | 67 050,97 € | 1 480 588,79 € |
| Année 25 | 221 640,20 € | 57 950,44 € | 1 258 948,59 € |
| Année 26 | 231 130,38 € | 48 460,26 € | 1 027 818,21 € |
| Année 27 | 241 026,90 € | 38 563,74 € | 786 791,31 € |
| Année 28 | 251 347,21 € | 28 243,43 € | 535 444,10 € |
| Année 29 | 262 109,40 € | 17 481,24 € | 273 334,70 € |
| Année 30 | 273 334,70 € | 6 258,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 764 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 174 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.