Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 664 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 810,21 € | 22 810,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 122 € / mois | 65 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 160 € | 5 037 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 613 € | 4 781 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 664 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 329,05 € | 194 393,47 € | 4 585 170,95 € |
| Année 2 | 82 725,75 € | 190 996,77 € | 4 502 445,20 € |
| Année 3 | 86 267,88 € | 187 454,64 € | 4 416 177,32 € |
| Année 4 | 89 961,73 € | 183 760,79 € | 4 326 215,59 € |
| Année 5 | 93 813,73 € | 179 908,79 € | 4 232 401,86 € |
| Année 6 | 97 830,62 € | 175 891,90 € | 4 134 571,24 € |
| Année 7 | 102 019,53 € | 171 702,99 € | 4 032 551,71 € |
| Année 8 | 106 387,83 € | 167 334,69 € | 3 926 163,88 € |
| Année 9 | 110 943,12 € | 162 779,40 € | 3 815 220,76 € |
| Année 10 | 115 693,50 € | 158 029,02 € | 3 699 527,26 € |
| Année 11 | 120 647,25 € | 153 075,27 € | 3 578 880,01 € |
| Année 12 | 125 813,13 € | 147 909,39 € | 3 453 066,88 € |
| Année 13 | 131 200,21 € | 142 522,31 € | 3 321 866,67 € |
| Année 14 | 136 817,93 € | 136 904,59 € | 3 185 048,74 € |
| Année 15 | 142 676,21 € | 131 046,31 € | 3 042 372,53 € |
| Année 16 | 148 785,30 € | 124 937,22 € | 2 893 587,23 € |
| Année 17 | 155 155,99 € | 118 566,53 € | 2 738 431,24 € |
| Année 18 | 161 799,47 € | 111 923,05 € | 2 576 631,77 € |
| Année 19 | 168 727,39 € | 104 995,13 € | 2 407 904,38 € |
| Année 20 | 175 951,97 € | 97 770,55 € | 2 231 952,41 € |
| Année 21 | 183 485,89 € | 90 236,63 € | 2 048 466,52 € |
| Année 22 | 191 342,40 € | 82 380,12 € | 1 857 124,12 € |
| Année 23 | 199 535,29 € | 74 187,23 € | 1 657 588,83 € |
| Année 24 | 208 078,99 € | 65 643,53 € | 1 449 509,84 € |
| Année 25 | 216 988,52 € | 56 734,00 € | 1 232 521,32 € |
| Année 26 | 226 279,54 € | 47 442,98 € | 1 006 241,78 € |
| Année 27 | 235 968,36 € | 37 754,16 € | 770 273,42 € |
| Année 28 | 246 072,07 € | 27 650,45 € | 524 201,35 € |
| Année 29 | 256 608,38 € | 17 114,14 € | 267 592,97 € |
| Année 30 | 267 592,97 € | 6 126,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 664 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 974 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.