Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 321,19 € | 22 321,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 640 € / mois | 63 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 160 € | 4 929 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 113 € | 4 678 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 628,32 € | 190 225,96 € | 4 486 871,68 € |
| Année 2 | 80 952,19 € | 186 902,09 € | 4 405 919,49 € |
| Année 3 | 84 418,42 € | 183 435,86 € | 4 321 501,07 € |
| Année 4 | 88 033,06 € | 179 821,22 € | 4 233 468,01 € |
| Année 5 | 91 802,45 € | 176 051,83 € | 4 141 665,56 € |
| Année 6 | 95 733,23 € | 172 121,05 € | 4 045 932,33 € |
| Année 7 | 99 832,35 € | 168 021,93 € | 3 946 099,98 € |
| Année 8 | 104 106,95 € | 163 747,33 € | 3 841 993,03 € |
| Année 9 | 108 564,61 € | 159 289,67 € | 3 733 428,42 € |
| Année 10 | 113 213,14 € | 154 641,14 € | 3 620 215,28 € |
| Année 11 | 118 060,71 € | 149 793,57 € | 3 502 154,57 € |
| Année 12 | 123 115,83 € | 144 738,45 € | 3 379 038,74 € |
| Année 13 | 128 387,40 € | 139 466,88 € | 3 250 651,34 € |
| Année 14 | 133 884,68 € | 133 969,60 € | 3 116 766,66 € |
| Année 15 | 139 617,37 € | 128 236,91 € | 2 977 149,29 € |
| Année 16 | 145 595,52 € | 122 258,76 € | 2 831 553,77 € |
| Année 17 | 151 829,63 € | 116 024,65 € | 2 679 724,14 € |
| Année 18 | 158 330,66 € | 109 523,62 € | 2 521 393,48 € |
| Année 19 | 165 110,06 € | 102 744,22 € | 2 356 283,42 € |
| Année 20 | 172 179,75 € | 95 674,53 € | 2 184 103,67 € |
| Année 21 | 179 552,14 € | 88 302,14 € | 2 004 551,53 € |
| Année 22 | 187 240,20 € | 80 614,08 € | 1 817 311,33 € |
| Année 23 | 195 257,44 € | 72 596,84 € | 1 622 053,89 € |
| Année 24 | 203 618,00 € | 64 236,28 € | 1 418 435,89 € |
| Année 25 | 212 336,51 € | 55 517,77 € | 1 206 099,38 € |
| Année 26 | 221 428,32 € | 46 425,96 € | 984 671,06 € |
| Année 27 | 230 909,45 € | 36 944,83 € | 753 761,61 € |
| Année 28 | 240 796,53 € | 27 057,75 € | 512 965,08 € |
| Année 29 | 251 106,96 € | 16 747,32 € | 261 858,12 € |
| Année 30 | 261 858,12 € | 5 995,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 564 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 775 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.