Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 464 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 832,17 € | 21 832,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 158 € / mois | 62 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 160 € | 4 821 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 613 € | 4 576 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 464 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 927,58 € | 186 058,46 € | 4 388 572,42 € |
| Année 2 | 79 178,65 € | 182 807,39 € | 4 309 393,77 € |
| Année 3 | 82 568,91 € | 179 417,13 € | 4 226 824,86 € |
| Année 4 | 86 104,37 € | 175 881,67 € | 4 140 720,49 € |
| Année 5 | 89 791,17 € | 172 194,87 € | 4 050 929,32 € |
| Année 6 | 93 635,86 € | 168 350,18 € | 3 957 293,46 € |
| Année 7 | 97 645,14 € | 164 340,90 € | 3 859 648,32 € |
| Année 8 | 101 826,12 € | 160 159,92 € | 3 757 822,20 € |
| Année 9 | 106 186,10 € | 155 799,94 € | 3 651 636,10 € |
| Année 10 | 110 732,79 € | 151 253,25 € | 3 540 903,31 € |
| Année 11 | 115 474,16 € | 146 511,88 € | 3 425 429,15 € |
| Année 12 | 120 418,52 € | 141 567,52 € | 3 305 010,63 € |
| Année 13 | 125 574,61 € | 136 411,43 € | 3 179 436,02 € |
| Année 14 | 130 951,46 € | 131 034,58 € | 3 048 484,56 € |
| Année 15 | 136 558,54 € | 125 427,50 € | 2 911 926,02 € |
| Année 16 | 142 405,70 € | 119 580,34 € | 2 769 520,32 € |
| Année 17 | 148 503,23 € | 113 482,81 € | 2 621 017,09 € |
| Année 18 | 154 861,85 € | 107 124,19 € | 2 466 155,24 € |
| Année 19 | 161 492,73 € | 100 493,31 € | 2 304 662,51 € |
| Année 20 | 168 407,54 € | 93 578,50 € | 2 136 254,97 € |
| Année 21 | 175 618,40 € | 86 367,64 € | 1 960 636,57 € |
| Année 22 | 183 138,02 € | 78 848,02 € | 1 777 498,55 € |
| Année 23 | 190 979,62 € | 71 006,42 € | 1 586 518,93 € |
| Année 24 | 199 156,99 € | 62 829,05 € | 1 387 361,94 € |
| Année 25 | 207 684,50 € | 54 301,54 € | 1 179 677,44 € |
| Année 26 | 216 577,13 € | 45 408,91 € | 963 100,31 € |
| Année 27 | 225 850,53 € | 36 135,51 € | 737 249,78 € |
| Année 28 | 235 521,03 € | 26 465,01 € | 501 728,75 € |
| Année 29 | 245 605,55 € | 16 380,49 € | 256 123,20 € |
| Année 30 | 256 123,20 € | 5 864,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 464 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 357 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 378 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.