Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 464 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 953,39 € | 22 953,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 556 € / mois | 65 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 160 € | 4 821 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 613 € | 4 576 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 464 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 898,04 € | 165 542,64 € | 4 354 601,96 € |
| Année 2 | 114 090,77 € | 161 349,91 € | 4 240 511,19 € |
| Année 3 | 118 443,48 € | 156 997,20 € | 4 122 067,71 € |
| Année 4 | 122 962,28 € | 152 478,40 € | 3 999 105,43 € |
| Année 5 | 127 653,45 € | 147 787,23 € | 3 871 451,98 € |
| Année 6 | 132 523,58 € | 142 917,10 € | 3 738 928,40 € |
| Année 7 | 137 579,54 € | 137 861,14 € | 3 601 348,86 € |
| Année 8 | 142 828,37 € | 132 612,31 € | 3 458 520,49 € |
| Année 9 | 148 277,45 € | 127 163,23 € | 3 310 243,04 € |
| Année 10 | 153 934,43 € | 121 506,25 € | 3 156 308,61 € |
| Année 11 | 159 807,26 € | 115 633,42 € | 2 996 501,35 € |
| Année 12 | 165 904,08 € | 109 536,60 € | 2 830 597,27 € |
| Année 13 | 172 233,53 € | 103 207,15 € | 2 658 363,74 € |
| Année 14 | 178 804,45 € | 96 636,23 € | 2 479 559,29 € |
| Année 15 | 185 626,09 € | 89 814,59 € | 2 293 933,20 € |
| Année 16 | 192 707,97 € | 82 732,71 € | 2 101 225,23 € |
| Année 17 | 200 060,02 € | 75 380,66 € | 1 901 165,21 € |
| Année 18 | 207 692,57 € | 67 748,11 € | 1 693 472,64 € |
| Année 19 | 215 616,32 € | 59 824,36 € | 1 477 856,32 € |
| Année 20 | 223 842,36 € | 51 598,32 € | 1 254 013,96 € |
| Année 21 | 232 382,23 € | 43 058,45 € | 1 021 631,73 € |
| Année 22 | 241 247,90 € | 34 192,78 € | 780 383,83 € |
| Année 23 | 250 451,84 € | 24 988,84 € | 529 931,99 € |
| Année 24 | 260 006,89 € | 15 433,79 € | 269 925,10 € |
| Année 25 | 269 925,10 € | 5 514,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 464 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 446 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 357 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.