Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 414 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 696,32 € | 22 696,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 777 € / mois | 64 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 160 € | 4 767 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 363 € | 4 524 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 414 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 667,19 € | 163 688,65 € | 4 305 832,81 € |
| Année 2 | 112 812,98 € | 159 542,86 € | 4 193 019,83 € |
| Année 3 | 117 116,94 € | 155 238,90 € | 4 075 902,89 € |
| Année 4 | 121 585,10 € | 150 770,74 € | 3 954 317,79 € |
| Année 5 | 126 223,74 € | 146 132,10 € | 3 828 094,05 € |
| Année 6 | 131 039,35 € | 141 316,49 € | 3 697 054,70 € |
| Année 7 | 136 038,66 € | 136 317,18 € | 3 561 016,04 € |
| Année 8 | 141 228,71 € | 131 127,13 € | 3 419 787,33 € |
| Année 9 | 146 616,75 € | 125 739,09 € | 3 273 170,58 € |
| Année 10 | 152 210,36 € | 120 145,48 € | 3 120 960,22 € |
| Année 11 | 158 017,38 € | 114 338,46 € | 2 962 942,84 € |
| Année 12 | 164 045,96 € | 108 309,88 € | 2 798 896,88 € |
| Année 13 | 170 304,53 € | 102 051,31 € | 2 628 592,35 € |
| Année 14 | 176 801,87 € | 95 553,97 € | 2 451 790,48 € |
| Année 15 | 183 547,07 € | 88 808,77 € | 2 268 243,41 € |
| Année 16 | 190 549,64 € | 81 806,20 € | 2 077 693,77 € |
| Année 17 | 197 819,36 € | 74 536,48 € | 1 879 874,41 € |
| Année 18 | 205 366,42 € | 66 989,42 € | 1 674 507,99 € |
| Année 19 | 213 201,42 € | 59 154,42 € | 1 461 306,57 € |
| Année 20 | 221 335,33 € | 51 020,51 € | 1 239 971,24 € |
| Année 21 | 229 779,56 € | 42 576,28 € | 1 010 191,68 € |
| Année 22 | 238 545,93 € | 33 809,91 € | 771 645,75 € |
| Année 23 | 247 646,78 € | 24 709,06 € | 523 998,97 € |
| Année 24 | 257 094,82 € | 15 261,02 € | 266 904,15 € |
| Année 25 | 266 904,15 € | 5 452,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 414 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 847 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.