Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 414 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 587,66 € | 21 587,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 417 € / mois | 61 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 160 € | 4 767 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 363 € | 4 524 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 414 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 077,21 € | 183 974,71 € | 4 339 422,79 € |
| Année 2 | 78 291,88 € | 180 760,04 € | 4 261 130,91 € |
| Année 3 | 81 644,16 € | 177 407,76 € | 4 179 486,75 € |
| Année 4 | 85 140,01 € | 173 911,91 € | 4 094 346,74 € |
| Année 5 | 88 785,55 € | 170 266,37 € | 4 005 561,19 € |
| Année 6 | 92 587,16 € | 166 464,76 € | 3 912 974,03 € |
| Année 7 | 96 551,56 € | 162 500,36 € | 3 816 422,47 € |
| Année 8 | 100 685,70 € | 158 366,22 € | 3 715 736,77 € |
| Année 9 | 104 996,86 € | 154 055,06 € | 3 610 739,91 € |
| Année 10 | 109 492,62 € | 149 559,30 € | 3 501 247,29 € |
| Année 11 | 114 180,87 € | 144 871,05 € | 3 387 066,42 € |
| Année 12 | 119 069,88 € | 139 982,04 € | 3 267 996,54 € |
| Année 13 | 124 168,23 € | 134 883,69 € | 3 143 828,31 € |
| Année 14 | 129 484,85 € | 129 567,07 € | 3 014 343,46 € |
| Année 15 | 135 029,15 € | 124 022,77 € | 2 879 314,31 € |
| Année 16 | 140 810,81 € | 118 241,11 € | 2 738 503,50 € |
| Année 17 | 146 840,04 € | 112 211,88 € | 2 591 663,46 € |
| Année 18 | 153 127,45 € | 105 924,47 € | 2 438 536,01 € |
| Année 19 | 159 684,03 € | 99 367,89 € | 2 278 851,98 € |
| Année 20 | 166 521,43 € | 92 530,49 € | 2 112 330,55 € |
| Année 21 | 173 651,52 € | 85 400,40 € | 1 938 679,03 € |
| Année 22 | 181 086,93 € | 77 964,99 € | 1 757 592,10 € |
| Année 23 | 188 840,73 € | 70 211,19 € | 1 568 751,37 € |
| Année 24 | 196 926,50 € | 62 125,42 € | 1 371 824,87 € |
| Année 25 | 205 358,49 € | 53 693,43 € | 1 166 466,38 € |
| Année 26 | 214 151,54 € | 44 900,38 € | 952 314,84 € |
| Année 27 | 223 321,08 € | 35 730,84 € | 728 993,76 € |
| Année 28 | 232 883,26 € | 26 168,66 € | 496 110,50 € |
| Année 29 | 242 854,83 € | 16 197,09 € | 253 255,67 € |
| Année 30 | 253 255,67 € | 5 798,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 414 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 679 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.