Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 414 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 732,20 € | 31 732,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 158 € / mois | 90 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 160 € | 4 767 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 363 € | 4 524 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 414 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 438,80 € | 154 347,60 € | 4 188 061,20 € |
| Année 2 | 234 679,65 € | 146 106,75 € | 3 953 381,55 € |
| Année 3 | 243 220,44 € | 137 565,96 € | 3 710 161,11 € |
| Année 4 | 252 072,02 € | 128 714,38 € | 3 458 089,09 € |
| Année 5 | 261 245,76 € | 119 540,64 € | 3 196 843,33 € |
| Année 6 | 270 753,36 € | 110 033,04 € | 2 926 089,97 € |
| Année 7 | 280 606,95 € | 100 179,45 € | 2 645 483,02 € |
| Année 8 | 290 819,17 € | 89 967,23 € | 2 354 663,85 € |
| Année 9 | 301 403,02 € | 79 383,38 € | 2 053 260,83 € |
| Année 10 | 312 372,08 € | 68 414,32 € | 1 740 888,75 € |
| Année 11 | 323 740,34 € | 57 046,06 € | 1 417 148,41 € |
| Année 12 | 335 522,30 € | 45 264,10 € | 1 081 626,11 € |
| Année 13 | 347 733,08 € | 33 053,32 € | 733 893,03 € |
| Année 14 | 360 388,25 € | 20 398,15 € | 373 504,78 € |
| Année 15 | 373 504,78 € | 7 282,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 414 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 663 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 363 € (2,5%).