Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 514 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 210,45 € | 23 210,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 335 € / mois | 66 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 160 € | 4 875 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 863 € | 4 627 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 514 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 128,76 € | 167 396,64 € | 4 403 371,24 € |
| Année 2 | 115 368,46 € | 163 156,94 € | 4 288 002,78 € |
| Année 3 | 119 769,91 € | 158 755,49 € | 4 168 232,87 € |
| Année 4 | 124 339,29 € | 154 186,11 € | 4 043 893,58 € |
| Année 5 | 129 083,00 € | 149 442,40 € | 3 914 810,58 € |
| Année 6 | 134 007,68 € | 144 517,72 € | 3 780 802,90 € |
| Année 7 | 139 120,25 € | 139 405,15 € | 3 641 682,65 € |
| Année 8 | 144 427,89 € | 134 097,51 € | 3 497 254,76 € |
| Année 9 | 149 938,00 € | 128 587,40 € | 3 347 316,76 € |
| Année 10 | 155 658,32 € | 122 867,08 € | 3 191 658,44 € |
| Année 11 | 161 596,86 € | 116 928,54 € | 3 030 061,58 € |
| Année 12 | 167 762,01 € | 110 763,39 € | 2 862 299,57 € |
| Année 13 | 174 162,32 € | 104 363,08 € | 2 688 137,25 € |
| Année 14 | 180 806,88 € | 97 718,52 € | 2 507 330,37 € |
| Année 15 | 187 704,88 € | 90 820,52 € | 2 319 625,49 € |
| Année 16 | 194 866,06 € | 83 659,34 € | 2 124 759,43 € |
| Année 17 | 202 300,44 € | 76 224,96 € | 1 922 458,99 € |
| Année 18 | 210 018,49 € | 68 506,91 € | 1 712 440,50 € |
| Année 19 | 218 030,94 € | 60 494,46 € | 1 494 409,56 € |
| Année 20 | 226 349,11 € | 52 176,29 € | 1 268 060,45 € |
| Année 21 | 234 984,62 € | 43 540,78 € | 1 033 075,83 € |
| Année 22 | 243 949,61 € | 34 575,79 € | 789 126,22 € |
| Année 23 | 253 256,59 € | 25 268,81 € | 535 869,63 € |
| Année 24 | 262 918,66 € | 15 606,74 € | 272 950,97 € |
| Année 25 | 272 950,97 € | 5 576,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 514 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.