Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 614 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 724,58 € | 23 724,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 893 € / mois | 67 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 160 € | 4 983 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 363 € | 4 729 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 614 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 590,36 € | 171 104,60 € | 4 500 909,64 € |
| Année 2 | 117 923,96 € | 166 771,00 € | 4 382 985,68 € |
| Année 3 | 122 422,92 € | 162 272,04 € | 4 260 562,76 € |
| Année 4 | 127 093,50 € | 157 601,46 € | 4 133 469,26 € |
| Année 5 | 131 942,30 € | 152 752,66 € | 4 001 526,96 € |
| Année 6 | 136 976,05 € | 147 718,91 € | 3 864 550,91 € |
| Année 7 | 142 201,89 € | 142 493,07 € | 3 722 349,02 € |
| Année 8 | 147 627,07 € | 137 067,89 € | 3 574 721,95 € |
| Année 9 | 153 259,22 € | 131 435,74 € | 3 421 462,73 € |
| Année 10 | 159 106,27 € | 125 588,69 € | 3 262 356,46 € |
| Année 11 | 165 176,38 € | 119 518,58 € | 3 097 180,08 € |
| Année 12 | 171 478,07 € | 113 216,89 € | 2 925 702,01 € |
| Année 13 | 178 020,17 € | 106 674,79 € | 2 747 681,84 € |
| Année 14 | 184 811,87 € | 99 883,09 € | 2 562 869,97 € |
| Année 15 | 191 862,70 € | 92 832,26 € | 2 371 007,27 € |
| Année 16 | 199 182,49 € | 85 512,47 € | 2 171 824,78 € |
| Année 17 | 206 781,56 € | 77 913,40 € | 1 965 043,22 € |
| Année 18 | 214 670,54 € | 70 024,42 € | 1 750 372,68 € |
| Année 19 | 222 860,51 € | 61 834,45 € | 1 527 512,17 € |
| Année 20 | 231 362,93 € | 53 332,03 € | 1 296 149,24 € |
| Année 21 | 240 189,74 € | 44 505,22 € | 1 055 959,50 € |
| Année 22 | 249 353,25 € | 35 341,71 € | 806 606,25 € |
| Année 23 | 258 866,42 € | 25 828,54 € | 547 739,83 € |
| Année 24 | 268 742,49 € | 15 952,47 € | 278 997,34 € |
| Année 25 | 278 997,34 € | 5 699,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 614 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 785 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.