Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 614 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 191,02 € | 27 191,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 397 € / mois | 77 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 160 € | 4 983 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 363 € | 4 729 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 614 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 145,08 € | 167 147,16 € | 4 455 354,92 € |
| Année 2 | 165 101,43 € | 161 190,81 € | 4 290 253,49 € |
| Année 3 | 171 280,67 € | 155 011,57 € | 4 118 972,82 € |
| Année 4 | 177 691,20 € | 148 601,04 € | 3 941 281,62 € |
| Année 5 | 184 341,68 € | 141 950,56 € | 3 756 939,94 € |
| Année 6 | 191 241,05 € | 135 051,19 € | 3 565 698,89 € |
| Année 7 | 198 398,65 € | 127 893,59 € | 3 367 300,24 € |
| Année 8 | 205 824,13 € | 120 468,11 € | 3 161 476,11 € |
| Année 9 | 213 527,53 € | 112 764,71 € | 2 947 948,58 € |
| Année 10 | 221 519,24 € | 104 773,00 € | 2 726 429,34 € |
| Année 11 | 229 810,07 € | 96 482,17 € | 2 496 619,27 € |
| Année 12 | 238 411,18 € | 87 881,06 € | 2 258 208,09 € |
| Année 13 | 247 334,22 € | 78 958,02 € | 2 010 873,87 € |
| Année 14 | 256 591,23 € | 69 701,01 € | 1 754 282,64 € |
| Année 15 | 266 194,67 € | 60 097,57 € | 1 488 087,97 € |
| Année 16 | 276 157,56 € | 50 134,68 € | 1 211 930,41 € |
| Année 17 | 286 493,32 € | 39 798,92 € | 925 437,09 € |
| Année 18 | 297 215,95 € | 29 076,29 € | 628 221,14 € |
| Année 19 | 308 339,86 € | 17 952,38 € | 319 881,28 € |
| Année 20 | 319 881,28 € | 6 412,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 614 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 374 € pour cette enveloppe de financement.