Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 614 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 565,70 € | 22 565,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 381 € / mois | 64 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 160 € | 4 983 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 363 € | 4 729 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 614 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 478,66 € | 192 309,74 € | 4 536 021,34 € |
| Année 2 | 81 838,97 € | 188 949,43 € | 4 454 182,37 € |
| Année 3 | 85 343,17 € | 185 445,23 € | 4 368 839,20 € |
| Année 4 | 88 997,40 € | 181 791,00 € | 4 279 841,80 € |
| Année 5 | 92 808,08 € | 177 980,32 € | 4 187 033,72 € |
| Année 6 | 96 781,94 € | 174 006,46 € | 4 090 251,78 € |
| Année 7 | 100 925,93 € | 169 862,47 € | 3 989 325,85 € |
| Année 8 | 105 247,39 € | 165 541,01 € | 3 884 078,46 € |
| Année 9 | 109 753,89 € | 161 034,51 € | 3 774 324,57 € |
| Année 10 | 114 453,31 € | 156 335,09 € | 3 659 871,26 € |
| Année 11 | 119 353,98 € | 151 434,42 € | 3 540 517,28 € |
| Année 12 | 124 464,47 € | 146 323,93 € | 3 416 052,81 € |
| Année 13 | 129 793,81 € | 140 994,59 € | 3 286 259,00 € |
| Année 14 | 135 351,31 € | 135 437,09 € | 3 150 907,69 € |
| Année 15 | 141 146,78 € | 129 641,62 € | 3 009 760,91 € |
| Année 16 | 147 190,41 € | 123 597,99 € | 2 862 570,50 € |
| Année 17 | 153 492,79 € | 117 295,61 € | 2 709 077,71 € |
| Année 18 | 160 065,09 € | 110 723,31 € | 2 549 012,62 € |
| Année 19 | 166 918,74 € | 103 869,66 € | 2 382 093,88 € |
| Année 20 | 174 065,85 € | 96 722,55 € | 2 208 028,03 € |
| Année 21 | 181 518,99 € | 89 269,41 € | 2 026 509,04 € |
| Année 22 | 189 291,29 € | 81 497,11 € | 1 837 217,75 € |
| Année 23 | 197 396,36 € | 73 392,04 € | 1 639 821,39 € |
| Année 24 | 205 848,49 € | 64 939,91 € | 1 433 972,90 € |
| Année 25 | 214 662,51 € | 56 125,89 € | 1 219 310,39 € |
| Année 26 | 223 853,93 € | 46 934,47 € | 995 456,46 € |
| Année 27 | 233 438,93 € | 37 349,47 € | 762 017,53 € |
| Année 28 | 243 434,28 € | 27 354,12 € | 518 583,25 € |
| Année 29 | 253 857,68 € | 16 930,72 € | 264 725,57 € |
| Année 30 | 264 725,57 € | 6 061,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 614 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 374 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.