Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 714 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 054,71 € | 23 054,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 863 € / mois | 65 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 160 € | 5 091 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 863 € | 4 832 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 714 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 179,29 € | 196 477,23 € | 4 634 320,71 € |
| Année 2 | 83 612,41 € | 193 044,11 € | 4 550 708,30 € |
| Année 3 | 87 192,53 € | 189 463,99 € | 4 463 515,77 € |
| Année 4 | 90 925,93 € | 185 730,59 € | 4 372 589,84 € |
| Année 5 | 94 819,20 € | 181 837,32 € | 4 277 770,64 € |
| Année 6 | 98 879,17 € | 177 777,35 € | 4 178 891,47 € |
| Année 7 | 103 112,98 € | 173 543,54 € | 4 075 778,49 € |
| Année 8 | 107 528,09 € | 169 128,43 € | 3 968 250,40 € |
| Année 9 | 112 132,20 € | 164 524,32 € | 3 856 118,20 € |
| Année 10 | 116 933,50 € | 159 723,02 € | 3 739 184,70 € |
| Année 11 | 121 940,33 € | 154 716,19 € | 3 617 244,37 € |
| Année 12 | 127 161,57 € | 149 494,95 € | 3 490 082,80 € |
| Année 13 | 132 606,39 € | 144 050,13 € | 3 357 476,41 € |
| Année 14 | 138 284,33 € | 138 372,19 € | 3 219 192,08 € |
| Année 15 | 144 205,38 € | 132 451,14 € | 3 074 986,70 € |
| Année 16 | 150 379,99 € | 126 276,53 € | 2 924 606,71 € |
| Année 17 | 156 818,94 € | 119 837,58 € | 2 767 787,77 € |
| Année 18 | 163 533,62 € | 113 122,90 € | 2 604 254,15 € |
| Année 19 | 170 535,79 € | 106 120,73 € | 2 433 718,36 € |
| Année 20 | 177 837,81 € | 98 818,71 € | 2 255 880,55 € |
| Année 21 | 185 452,49 € | 91 204,03 € | 2 070 428,06 € |
| Année 22 | 193 393,17 € | 83 263,35 € | 1 877 034,89 € |
| Année 23 | 201 673,90 € | 74 982,62 € | 1 675 360,99 € |
| Année 24 | 210 309,15 € | 66 347,37 € | 1 465 051,84 € |
| Année 25 | 219 314,20 € | 57 342,32 € | 1 245 737,64 € |
| Année 26 | 228 704,78 € | 47 951,74 € | 1 017 032,86 € |
| Année 27 | 238 497,46 € | 38 159,06 € | 778 535,40 € |
| Année 28 | 248 709,46 € | 27 947,06 € | 529 825,94 € |
| Année 29 | 259 358,70 € | 17 297,82 € | 270 467,24 € |
| Année 30 | 270 467,24 € | 6 192,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 714 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 871 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 574 € pour cette enveloppe de financement.