Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 664 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 485,65 € | 27 485,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 290 € / mois | 78 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 160 € | 5 037 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 613 € | 4 781 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 869,53 € | 168 958,27 € | 4 503 630,47 € |
| Année 2 | 166 890,41 € | 162 937,39 € | 4 336 740,06 € |
| Année 3 | 173 136,62 € | 156 691,18 € | 4 163 603,44 € |
| Année 4 | 179 616,64 € | 150 211,16 € | 3 983 986,80 € |
| Année 5 | 186 339,16 € | 143 488,64 € | 3 797 647,64 € |
| Année 6 | 193 313,28 € | 136 514,52 € | 3 604 334,36 € |
| Année 7 | 200 548,43 € | 129 279,37 € | 3 403 785,93 € |
| Année 8 | 208 054,37 € | 121 773,43 € | 3 195 731,56 € |
| Année 9 | 215 841,23 € | 113 986,57 € | 2 979 890,33 € |
| Année 10 | 223 919,55 € | 105 908,25 € | 2 755 970,78 € |
| Année 11 | 232 300,24 € | 97 527,56 € | 2 523 670,54 € |
| Année 12 | 240 994,52 € | 88 833,28 € | 2 282 676,02 € |
| Année 13 | 250 014,26 € | 79 813,54 € | 2 032 661,76 € |
| Année 14 | 259 371,55 € | 70 456,25 € | 1 773 290,21 € |
| Année 15 | 269 079,07 € | 60 748,73 € | 1 504 211,14 € |
| Année 16 | 279 149,93 € | 50 677,87 € | 1 225 061,21 € |
| Année 17 | 289 597,69 € | 40 230,11 € | 935 463,52 € |
| Année 18 | 300 436,50 € | 29 391,30 € | 635 027,02 € |
| Année 19 | 311 680,95 € | 18 146,85 € | 323 346,07 € |
| Année 20 | 323 346,07 € | 6 481,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 664 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.