Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 074,90 € | 28 074,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 075 € / mois | 80 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 160 € | 5 145 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 113 € | 4 883 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 318,31 € | 172 580,49 € | 4 600 181,69 € |
| Année 2 | 170 468,27 € | 166 430,53 € | 4 429 713,42 € |
| Année 3 | 176 848,39 € | 160 050,41 € | 4 252 865,03 € |
| Année 4 | 183 467,31 € | 153 431,49 € | 4 069 397,72 € |
| Année 5 | 190 333,95 € | 146 564,85 € | 3 879 063,77 € |
| Année 6 | 197 457,61 € | 139 441,19 € | 3 681 606,16 € |
| Année 7 | 204 847,86 € | 132 050,94 € | 3 476 758,30 € |
| Année 8 | 212 514,70 € | 124 384,10 € | 3 264 243,60 € |
| Année 9 | 220 468,53 € | 116 430,27 € | 3 043 775,07 € |
| Année 10 | 228 720,04 € | 108 178,76 € | 2 815 055,03 € |
| Année 11 | 237 280,34 € | 99 618,46 € | 2 577 774,69 € |
| Année 12 | 246 161,07 € | 90 737,73 € | 2 331 613,62 € |
| Année 13 | 255 374,16 € | 81 524,64 € | 2 076 239,46 € |
| Année 14 | 264 932,07 € | 71 966,73 € | 1 811 307,39 € |
| Année 15 | 274 847,71 € | 62 051,09 € | 1 536 459,68 € |
| Année 16 | 285 134,45 € | 51 764,35 € | 1 251 325,23 € |
| Année 17 | 295 806,20 € | 41 092,60 € | 955 519,03 € |
| Année 18 | 306 877,34 € | 30 021,46 € | 648 641,69 € |
| Année 19 | 318 362,86 € | 18 535,94 € | 330 278,83 € |
| Année 20 | 330 278,83 € | 6 620,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 764 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.