Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 564 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 810,43 € | 32 810,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 426 € / mois | 93 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 160 € | 4 929 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 113 € | 4 678 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 132,98 € | 159 592,18 € | 4 330 367,02 € |
| Année 2 | 242 653,86 € | 151 071,30 € | 4 087 713,16 € |
| Année 3 | 251 484,84 € | 142 240,32 € | 3 836 228,32 € |
| Année 4 | 260 637,20 € | 133 087,96 € | 3 575 591,12 € |
| Année 5 | 270 122,65 € | 123 602,51 € | 3 305 468,47 € |
| Année 6 | 279 953,30 € | 113 771,86 € | 3 025 515,17 € |
| Année 7 | 290 141,74 € | 103 583,42 € | 2 735 373,43 € |
| Année 8 | 300 700,94 € | 93 024,22 € | 2 434 672,49 € |
| Année 9 | 311 644,48 € | 82 080,68 € | 2 123 028,01 € |
| Année 10 | 322 986,22 € | 70 738,94 € | 1 800 041,79 € |
| Année 11 | 334 740,75 € | 58 984,41 € | 1 465 301,04 € |
| Année 12 | 346 923,08 € | 46 802,08 € | 1 118 377,96 € |
| Année 13 | 359 548,77 € | 34 176,39 € | 758 829,19 € |
| Année 14 | 372 633,91 € | 21 091,25 € | 386 195,28 € |
| Année 15 | 386 195,28 € | 7 529,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 564 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 744 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.