Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 814 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 607,47 € | 34 607,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 871 € / mois | 98 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 160 € | 5 199 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 363 € | 4 934 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 956,55 € | 168 333,09 € | 4 567 543,45 € |
| Année 2 | 255 944,10 € | 159 345,54 € | 4 311 599,35 € |
| Année 3 | 265 258,74 € | 150 030,90 € | 4 046 340,61 € |
| Année 4 | 274 912,39 € | 140 377,25 € | 3 771 428,22 € |
| Année 5 | 284 917,36 € | 130 372,28 € | 3 486 510,86 € |
| Année 6 | 295 286,45 € | 120 003,19 € | 3 191 224,41 € |
| Année 7 | 306 032,89 € | 109 256,75 € | 2 885 191,52 € |
| Année 8 | 317 170,44 € | 98 119,20 € | 2 568 021,08 € |
| Année 9 | 328 713,34 € | 86 576,30 € | 2 239 307,74 € |
| Année 10 | 340 676,27 € | 74 613,37 € | 1 898 631,47 € |
| Année 11 | 353 074,61 € | 62 215,03 € | 1 545 556,86 € |
| Année 12 | 365 924,17 € | 49 365,47 € | 1 179 632,69 € |
| Année 13 | 379 241,34 € | 36 048,30 € | 800 391,35 € |
| Année 14 | 393 043,20 € | 22 246,44 € | 407 348,15 € |
| Année 15 | 407 348,15 € | 7 942,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 814 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.