Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 914 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 032,75 € | 24 032,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 827 € / mois | 68 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 160 € | 5 307 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 863 € | 5 037 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 914 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 580,75 € | 204 812,25 € | 4 830 919,25 € |
| Année 2 | 87 159,51 € | 201 233,49 € | 4 743 759,74 € |
| Année 3 | 90 891,50 € | 197 501,50 € | 4 652 868,24 € |
| Année 4 | 94 783,29 € | 193 609,71 € | 4 558 084,95 € |
| Année 5 | 98 841,73 € | 189 551,27 € | 4 459 243,22 € |
| Année 6 | 103 073,95 € | 185 319,05 € | 4 356 169,27 € |
| Année 7 | 107 487,37 € | 180 905,63 € | 4 248 681,90 € |
| Année 8 | 112 089,73 € | 176 303,27 € | 4 136 592,17 € |
| Année 9 | 116 889,23 € | 171 503,77 € | 4 019 702,94 € |
| Année 10 | 121 894,19 € | 166 498,81 € | 3 897 808,75 € |
| Année 11 | 127 113,46 € | 161 279,54 € | 3 770 695,29 € |
| Année 12 | 132 556,21 € | 155 836,79 € | 3 638 139,08 € |
| Année 13 | 138 231,98 € | 150 161,02 € | 3 499 907,10 € |
| Année 14 | 144 150,82 € | 144 242,18 € | 3 355 756,28 € |
| Année 15 | 150 323,05 € | 138 069,95 € | 3 205 433,23 € |
| Année 16 | 156 759,58 € | 131 633,42 € | 3 048 673,65 € |
| Année 17 | 163 471,71 € | 124 921,29 € | 2 885 201,94 € |
| Année 18 | 170 471,25 € | 117 921,75 € | 2 714 730,69 € |
| Année 19 | 177 770,49 € | 110 622,51 € | 2 536 960,20 € |
| Année 20 | 185 382,28 € | 103 010,72 € | 2 351 577,92 € |
| Année 21 | 193 319,97 € | 95 073,03 € | 2 158 257,95 € |
| Année 22 | 201 597,55 € | 86 795,45 € | 1 956 660,40 € |
| Année 23 | 210 229,55 € | 78 163,45 € | 1 746 430,85 € |
| Année 24 | 219 231,15 € | 69 161,85 € | 1 527 199,70 € |
| Année 25 | 228 618,20 € | 59 774,80 € | 1 298 581,50 € |
| Année 26 | 238 407,17 € | 49 985,83 € | 1 060 174,33 € |
| Année 27 | 248 615,30 € | 39 777,70 € | 811 559,03 € |
| Année 28 | 259 260,51 € | 29 132,49 € | 552 298,52 € |
| Année 29 | 270 361,53 € | 18 031,47 € | 281 936,99 € |
| Année 30 | 281 936,99 € | 6 455,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 914 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 665 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.