Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 277,26 € | 24 277,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 567 € / mois | 69 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 160 € | 5 361 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 113 € | 5 088 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 431,13 € | 206 895,99 € | 4 880 068,87 € |
| Année 2 | 88 046,30 € | 203 280,82 € | 4 792 022,57 € |
| Année 3 | 91 816,26 € | 199 510,86 € | 4 700 206,31 € |
| Année 4 | 95 747,63 € | 195 579,49 € | 4 604 458,68 € |
| Année 5 | 99 847,38 € | 191 479,74 € | 4 504 611,30 € |
| Année 6 | 104 122,63 € | 187 204,49 € | 4 400 488,67 € |
| Année 7 | 108 580,95 € | 182 746,17 € | 4 291 907,72 € |
| Année 8 | 113 230,18 € | 178 096,94 € | 4 178 677,54 € |
| Année 9 | 118 078,48 € | 173 248,64 € | 4 060 599,06 € |
| Année 10 | 123 134,34 € | 168 192,78 € | 3 937 464,72 € |
| Année 11 | 128 406,71 € | 162 920,41 € | 3 809 058,01 € |
| Année 12 | 133 904,84 € | 157 422,28 € | 3 675 153,17 € |
| Année 13 | 139 638,36 € | 151 688,76 € | 3 535 514,81 € |
| Année 14 | 145 617,41 € | 145 709,71 € | 3 389 897,40 € |
| Année 15 | 151 852,48 € | 139 474,64 € | 3 238 044,92 € |
| Année 16 | 158 354,48 € | 132 972,64 € | 3 079 690,44 € |
| Année 17 | 165 134,90 € | 126 192,22 € | 2 914 555,54 € |
| Année 18 | 172 205,65 € | 119 121,47 € | 2 742 349,89 € |
| Année 19 | 179 579,16 € | 111 747,96 € | 2 562 770,73 € |
| Année 20 | 187 268,39 € | 104 058,73 € | 2 375 502,34 € |
| Année 21 | 195 286,84 € | 96 040,28 € | 2 180 215,50 € |
| Année 22 | 203 648,65 € | 87 678,47 € | 1 976 566,85 € |
| Année 23 | 212 368,46 € | 78 958,66 € | 1 764 198,39 € |
| Année 24 | 221 461,67 € | 69 865,45 € | 1 542 736,72 € |
| Année 25 | 230 944,20 € | 60 382,92 € | 1 311 792,52 € |
| Année 26 | 240 832,78 € | 50 494,34 € | 1 070 959,74 € |
| Année 27 | 251 144,75 € | 40 182,37 € | 819 814,99 € |
| Année 28 | 261 898,30 € | 29 428,82 € | 557 916,69 € |
| Année 29 | 273 112,24 € | 18 214,88 € | 284 804,45 € |
| Année 30 | 284 804,45 € | 6 520,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 964 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 496 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.