Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 064 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 766,27 € | 24 766,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 049 € / mois | 70 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 160 € | 5 469 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 613 € | 5 191 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 064 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 131,72 € | 211 063,52 € | 4 978 368,28 € |
| Année 2 | 89 819,72 € | 207 375,52 € | 4 888 548,56 € |
| Année 3 | 93 665,61 € | 203 529,63 € | 4 794 882,95 € |
| Année 4 | 97 676,19 € | 199 519,05 € | 4 697 206,76 € |
| Année 5 | 101 858,50 € | 195 336,74 € | 4 595 348,26 € |
| Année 6 | 106 219,87 € | 190 975,37 € | 4 489 128,39 € |
| Année 7 | 110 767,98 € | 186 427,26 € | 4 378 360,41 € |
| Année 8 | 115 510,85 € | 181 684,39 € | 4 262 849,56 € |
| Année 9 | 120 456,80 € | 176 738,44 € | 4 142 392,76 € |
| Année 10 | 125 614,54 € | 171 580,70 € | 4 016 778,22 € |
| Année 11 | 130 993,08 € | 166 202,16 € | 3 885 785,14 € |
| Année 12 | 136 601,96 € | 160 593,28 € | 3 749 183,18 € |
| Année 13 | 142 450,97 € | 154 744,27 € | 3 606 732,21 € |
| Année 14 | 148 550,45 € | 148 644,79 € | 3 458 181,76 € |
| Année 15 | 154 911,07 € | 142 284,17 € | 3 303 270,69 € |
| Année 16 | 161 544,06 € | 135 651,18 € | 3 141 726,63 € |
| Année 17 | 168 461,05 € | 128 734,19 € | 2 973 265,58 € |
| Année 18 | 175 674,23 € | 121 521,01 € | 2 797 591,35 € |
| Année 19 | 183 196,24 € | 113 999,00 € | 2 614 395,11 € |
| Année 20 | 191 040,33 € | 106 154,91 € | 2 423 354,78 € |
| Année 21 | 199 220,29 € | 97 974,95 € | 2 224 134,49 € |
| Année 22 | 207 750,53 € | 89 444,71 € | 2 016 383,96 € |
| Année 23 | 216 645,99 € | 80 549,25 € | 1 799 737,97 € |
| Année 24 | 225 922,32 € | 71 272,92 € | 1 573 815,65 € |
| Année 25 | 235 595,89 € | 61 599,35 € | 1 338 219,76 € |
| Année 26 | 245 683,62 € | 51 511,62 € | 1 092 536,14 € |
| Année 27 | 256 203,29 € | 40 991,95 € | 836 332,85 € |
| Année 28 | 267 173,42 € | 30 021,82 € | 569 159,43 € |
| Année 29 | 278 613,25 € | 18 581,99 € | 290 546,18 € |
| Année 30 | 290 546,18 € | 6 652,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 064 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 761 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.