Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 255,29 € | 25 255,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 531 € / mois | 72 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 160 € | 5 577 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 113 € | 5 293 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 832,46 € | 215 231,02 € | 5 076 667,54 € |
| Année 2 | 91 593,25 € | 211 470,23 € | 4 985 074,29 € |
| Année 3 | 95 515,12 € | 207 548,36 € | 4 889 559,17 € |
| Année 4 | 99 604,88 € | 203 458,60 € | 4 789 954,29 € |
| Année 5 | 103 869,76 € | 199 193,72 € | 4 686 084,53 € |
| Année 6 | 108 317,24 € | 194 746,24 € | 4 577 767,29 € |
| Année 7 | 112 955,17 € | 190 108,31 € | 4 464 812,12 € |
| Année 8 | 117 791,70 € | 185 271,78 € | 4 347 020,42 € |
| Année 9 | 122 835,32 € | 180 228,16 € | 4 224 185,10 € |
| Année 10 | 128 094,86 € | 174 968,62 € | 4 096 090,24 € |
| Année 11 | 133 579,63 € | 169 483,85 € | 3 962 510,61 € |
| Année 12 | 139 299,26 € | 163 764,22 € | 3 823 211,35 € |
| Année 13 | 145 263,77 € | 157 799,71 € | 3 677 947,58 € |
| Année 14 | 151 483,66 € | 151 579,82 € | 3 526 463,92 € |
| Année 15 | 157 969,90 € | 145 093,58 € | 3 368 494,02 € |
| Année 16 | 164 733,83 € | 138 329,65 € | 3 203 760,19 € |
| Année 17 | 171 787,44 € | 131 276,04 € | 3 031 972,75 € |
| Année 18 | 179 143,03 € | 123 920,45 € | 2 852 829,72 € |
| Année 19 | 186 813,57 € | 116 249,91 € | 2 666 016,15 € |
| Année 20 | 194 812,56 € | 108 250,92 € | 2 471 203,59 € |
| Année 21 | 203 154,04 € | 99 909,44 € | 2 268 049,55 € |
| Année 22 | 211 852,70 € | 91 210,78 € | 2 056 196,85 € |
| Année 23 | 220 923,81 € | 82 139,67 € | 1 835 273,04 € |
| Année 24 | 230 383,33 € | 72 680,15 € | 1 604 889,71 € |
| Année 25 | 240 247,88 € | 62 815,60 € | 1 364 641,83 € |
| Année 26 | 250 534,81 € | 52 528,67 € | 1 114 107,02 € |
| Année 27 | 261 262,22 € | 41 801,26 € | 852 844,80 € |
| Année 28 | 272 448,93 € | 30 614,55 € | 580 395,87 € |
| Année 29 | 284 114,66 € | 18 948,82 € | 296 281,21 € |
| Année 30 | 296 281,21 € | 6 783,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 164 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 113 € (2,5%).