Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 431,91 € | 30 431,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 218 € / mois | 86 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 160 € | 5 577 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 113 € | 5 293 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 113,58 € | 187 069,34 € | 4 986 386,42 € |
| Année 2 | 184 779,83 € | 180 403,09 € | 4 801 606,59 € |
| Année 3 | 191 695,62 € | 173 487,30 € | 4 609 910,97 € |
| Année 4 | 198 870,20 € | 166 312,72 € | 4 411 040,77 € |
| Année 5 | 206 313,36 € | 158 869,56 € | 4 204 727,41 € |
| Année 6 | 214 035,05 € | 151 147,87 € | 3 990 692,36 € |
| Année 7 | 222 045,76 € | 143 137,16 € | 3 768 646,60 € |
| Année 8 | 230 356,31 € | 134 826,61 € | 3 538 290,29 € |
| Année 9 | 238 977,84 € | 126 205,08 € | 3 299 312,45 € |
| Année 10 | 247 922,09 € | 117 260,83 € | 3 051 390,36 € |
| Année 11 | 257 201,10 € | 107 981,82 € | 2 794 189,26 € |
| Année 12 | 266 827,39 € | 98 355,53 € | 2 527 361,87 € |
| Année 13 | 276 813,94 € | 88 368,98 € | 2 250 547,93 € |
| Année 14 | 287 174,31 € | 78 008,61 € | 1 963 373,62 € |
| Année 15 | 297 922,40 € | 67 260,52 € | 1 665 451,22 € |
| Année 16 | 309 072,77 € | 56 110,15 € | 1 356 378,45 € |
| Année 17 | 320 640,44 € | 44 542,48 € | 1 035 738,01 € |
| Année 18 | 332 641,10 € | 32 541,82 € | 703 096,91 € |
| Année 19 | 345 090,87 € | 20 092,05 € | 358 006,04 € |
| Année 20 | 358 006,04 € | 7 176,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 164 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 948 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.