Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 214 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 726,53 € | 30 726,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 111 € / mois | 87 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 160 € | 5 631 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 363 € | 5 344 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 837,91 € | 188 880,45 € | 5 034 662,09 € |
| Année 2 | 186 568,70 € | 182 149,66 € | 4 848 093,39 € |
| Année 3 | 193 551,42 € | 175 166,94 € | 4 654 541,97 € |
| Année 4 | 200 795,51 € | 167 922,85 € | 4 453 746,46 € |
| Année 5 | 208 310,69 € | 160 407,67 € | 4 245 435,77 € |
| Année 6 | 216 107,13 € | 152 611,23 € | 4 029 328,64 € |
| Année 7 | 224 195,40 € | 144 522,96 € | 3 805 133,24 € |
| Année 8 | 232 586,38 € | 136 131,98 € | 3 572 546,86 € |
| Année 9 | 241 291,43 € | 127 426,93 € | 3 331 255,43 € |
| Année 10 | 250 322,26 € | 118 396,10 € | 3 080 933,17 € |
| Année 11 | 259 691,07 € | 109 027,29 € | 2 821 242,10 € |
| Année 12 | 269 410,56 € | 99 307,80 € | 2 551 831,54 € |
| Année 13 | 279 493,82 € | 89 224,54 € | 2 272 337,72 € |
| Année 14 | 289 954,46 € | 78 763,90 € | 1 982 383,26 € |
| Année 15 | 300 806,60 € | 67 911,76 € | 1 681 576,66 € |
| Année 16 | 312 064,92 € | 56 653,44 € | 1 369 511,74 € |
| Année 17 | 323 744,60 € | 44 973,76 € | 1 045 767,14 € |
| Année 18 | 335 861,41 € | 32 856,95 € | 709 905,73 € |
| Année 19 | 348 431,74 € | 20 286,62 € | 361 473,99 € |
| Année 20 | 361 473,99 € | 7 245,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 214 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.