Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 214 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 809,37 € | 26 809,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 241 € / mois | 76 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 160 € | 5 631 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 363 € | 5 344 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 214 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 359,96 € | 193 352,48 € | 5 086 140,04 € |
| Année 2 | 133 257,06 € | 188 455,38 € | 4 952 882,98 € |
| Année 3 | 138 341,00 € | 183 371,44 € | 4 814 541,98 € |
| Année 4 | 143 618,89 € | 178 093,55 € | 4 670 923,09 € |
| Année 5 | 149 098,13 € | 172 614,31 € | 4 521 824,96 € |
| Année 6 | 154 786,40 € | 166 926,04 € | 4 367 038,56 € |
| Année 7 | 160 691,73 € | 161 020,71 € | 4 206 346,83 € |
| Année 8 | 166 822,31 € | 154 890,13 € | 4 039 524,52 € |
| Année 9 | 173 186,82 € | 148 525,62 € | 3 866 337,70 € |
| Année 10 | 179 794,09 € | 141 918,35 € | 3 686 543,61 € |
| Année 11 | 186 653,49 € | 135 058,95 € | 3 499 890,12 € |
| Année 12 | 193 774,54 € | 127 937,90 € | 3 306 115,58 € |
| Année 13 | 201 167,31 € | 120 545,13 € | 3 104 948,27 € |
| Année 14 | 208 842,08 € | 112 870,36 € | 2 896 106,19 € |
| Année 15 | 216 809,69 € | 104 902,75 € | 2 679 296,50 € |
| Année 16 | 225 081,27 € | 96 631,17 € | 2 454 215,23 € |
| Année 17 | 233 668,40 € | 88 044,04 € | 2 220 546,83 € |
| Année 18 | 242 583,15 € | 79 129,29 € | 1 977 963,68 € |
| Année 19 | 251 838,02 € | 69 874,42 € | 1 726 125,66 € |
| Année 20 | 261 445,95 € | 60 266,49 € | 1 464 679,71 € |
| Année 21 | 271 420,45 € | 50 291,99 € | 1 193 259,26 € |
| Année 22 | 281 775,51 € | 39 936,93 € | 911 483,75 € |
| Année 23 | 292 525,58 € | 29 186,86 € | 618 958,17 € |
| Année 24 | 303 685,84 € | 18 026,60 € | 315 272,33 € |
| Année 25 | 315 272,33 € | 6 440,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 214 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 598 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 574 € pour cette enveloppe de financement.