Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 314 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 323,50 € | 27 323,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 798 € / mois | 78 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 160 € | 5 739 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 863 € | 5 447 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 314 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 821,54 € | 197 060,46 € | 5 183 678,46 € |
| Année 2 | 135 812,55 € | 192 069,45 € | 5 047 865,91 € |
| Année 3 | 140 993,97 € | 186 888,03 € | 4 906 871,94 € |
| Année 4 | 146 373,10 € | 181 508,90 € | 4 760 498,84 € |
| Année 5 | 151 957,40 € | 175 924,60 € | 4 608 541,44 € |
| Année 6 | 157 754,79 € | 170 127,21 € | 4 450 786,65 € |
| Année 7 | 163 773,32 € | 164 108,68 € | 4 287 013,33 € |
| Année 8 | 170 021,48 € | 157 860,52 € | 4 116 991,85 € |
| Année 9 | 176 508,03 € | 151 373,97 € | 3 940 483,82 € |
| Année 10 | 183 242,04 € | 144 639,96 € | 3 757 241,78 € |
| Année 11 | 190 232,96 € | 137 649,04 € | 3 567 008,82 € |
| Année 12 | 197 490,59 € | 130 391,41 € | 3 369 518,23 € |
| Année 13 | 205 025,12 € | 122 856,88 € | 3 164 493,11 € |
| Année 14 | 212 847,08 € | 115 034,92 € | 2 951 646,03 € |
| Année 15 | 220 967,50 € | 106 914,50 € | 2 730 678,53 € |
| Année 16 | 229 397,69 € | 98 484,31 € | 2 501 280,84 € |
| Année 17 | 238 149,51 € | 89 732,49 € | 2 263 131,33 € |
| Année 18 | 247 235,18 € | 80 646,82 € | 2 015 896,15 € |
| Année 19 | 256 667,53 € | 71 214,47 € | 1 759 228,62 € |
| Année 20 | 266 459,75 € | 61 422,25 € | 1 492 768,87 € |
| Année 21 | 276 625,54 € | 51 256,46 € | 1 216 143,33 € |
| Année 22 | 287 179,14 € | 40 702,86 € | 928 964,19 € |
| Année 23 | 298 135,41 € | 29 746,59 € | 630 828,78 € |
| Année 24 | 309 509,66 € | 18 372,34 € | 321 319,12 € |
| Année 25 | 321 319,12 € | 6 564,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 314 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.