Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 314 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 988,82 € | 25 988,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 754 € / mois | 74 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 160 € | 5 739 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 863 € | 5 447 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 314 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 383,56 € | 221 482,28 € | 5 224 116,44 € |
| Année 2 | 94 253,60 € | 217 612,24 € | 5 129 862,84 € |
| Année 3 | 98 289,35 € | 213 576,49 € | 5 031 573,49 € |
| Année 4 | 102 497,89 € | 209 367,95 € | 4 929 075,60 € |
| Année 5 | 106 886,67 € | 204 979,17 € | 4 822 188,93 € |
| Année 6 | 111 463,34 € | 200 402,50 € | 4 710 725,59 € |
| Année 7 | 116 235,97 € | 195 629,87 € | 4 594 489,62 € |
| Année 8 | 121 212,97 € | 190 652,87 € | 4 473 276,65 € |
| Année 9 | 126 403,05 € | 185 462,79 € | 4 346 873,60 € |
| Année 10 | 131 815,38 € | 180 050,46 € | 4 215 058,22 € |
| Année 11 | 137 459,47 € | 174 406,37 € | 4 077 598,75 € |
| Année 12 | 143 345,21 € | 168 520,63 € | 3 934 253,54 € |
| Année 13 | 149 482,95 € | 162 382,89 € | 3 784 770,59 € |
| Année 14 | 155 883,51 € | 155 982,33 € | 3 628 887,08 € |
| Année 15 | 162 558,14 € | 149 307,70 € | 3 466 328,94 € |
| Année 16 | 169 518,55 € | 142 347,29 € | 3 296 810,39 € |
| Année 17 | 176 776,99 € | 135 088,85 € | 3 120 033,40 € |
| Année 18 | 184 346,25 € | 127 519,59 € | 2 935 687,15 € |
| Année 19 | 192 239,57 € | 119 626,27 € | 2 743 447,58 € |
| Année 20 | 200 470,90 € | 111 394,94 € | 2 542 976,68 € |
| Année 21 | 209 054,65 € | 102 811,19 € | 2 333 922,03 € |
| Année 22 | 218 005,96 € | 93 859,88 € | 2 115 916,07 € |
| Année 23 | 227 340,53 € | 84 525,31 € | 1 888 575,54 € |
| Année 24 | 237 074,82 € | 74 791,02 € | 1 651 500,72 € |
| Année 25 | 247 225,90 € | 64 639,94 € | 1 404 274,82 € |
| Année 26 | 257 811,60 € | 54 054,24 € | 1 146 463,22 € |
| Année 27 | 268 850,58 € | 43 015,26 € | 877 612,64 € |
| Année 28 | 280 362,24 € | 31 503,60 € | 597 250,40 € |
| Année 29 | 292 366,78 € | 19 499,06 € | 304 883,62 € |
| Année 30 | 304 883,62 € | 6 980,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 314 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.