Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 364 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 233,33 € | 26 233,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 495 € / mois | 74 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 160 € | 5 793 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 113 € | 5 498 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 364 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 233,91 € | 223 566,05 € | 5 273 266,09 € |
| Année 2 | 95 140,38 € | 219 659,58 € | 5 178 125,71 € |
| Année 3 | 99 214,09 € | 215 585,87 € | 5 078 911,62 € |
| Année 4 | 103 462,24 € | 211 337,72 € | 4 975 449,38 € |
| Année 5 | 107 892,28 € | 206 907,68 € | 4 867 557,10 € |
| Année 6 | 112 512,02 € | 202 287,94 € | 4 755 045,08 € |
| Année 7 | 117 329,56 € | 197 470,40 € | 4 637 715,52 € |
| Année 8 | 122 353,40 € | 192 446,56 € | 4 515 362,12 € |
| Année 9 | 127 592,31 € | 187 207,65 € | 4 387 769,81 € |
| Année 10 | 133 055,56 € | 181 744,40 € | 4 254 714,25 € |
| Année 11 | 138 752,74 € | 176 047,22 € | 4 115 961,51 € |
| Année 12 | 144 693,85 € | 170 106,11 € | 3 971 267,66 € |
| Année 13 | 150 889,34 € | 163 910,62 € | 3 820 378,32 € |
| Année 14 | 157 350,12 € | 157 449,84 € | 3 663 028,20 € |
| Année 15 | 164 087,54 € | 150 712,42 € | 3 498 940,66 € |
| Année 16 | 171 113,47 € | 143 686,49 € | 3 327 827,19 € |
| Année 17 | 178 440,18 € | 136 359,78 € | 3 149 387,01 € |
| Année 18 | 186 080,66 € | 128 719,30 € | 2 963 306,35 € |
| Année 19 | 194 048,26 € | 120 751,70 € | 2 769 258,09 € |
| Année 20 | 202 357,02 € | 112 442,94 € | 2 566 901,07 € |
| Année 21 | 211 021,53 € | 103 778,43 € | 2 355 879,54 € |
| Année 22 | 220 057,06 € | 94 742,90 € | 2 135 822,48 € |
| Année 23 | 229 479,44 € | 85 320,52 € | 1 906 343,04 € |
| Année 24 | 239 305,30 € | 75 494,66 € | 1 667 037,74 € |
| Année 25 | 249 551,88 € | 65 248,08 € | 1 417 485,86 € |
| Année 26 | 260 237,20 € | 54 562,76 € | 1 157 248,66 € |
| Année 27 | 271 380,05 € | 43 419,91 € | 885 868,61 € |
| Année 28 | 282 999,99 € | 31 799,97 € | 602 868,62 € |
| Année 29 | 295 117,47 € | 19 682,49 € | 307 751,15 € |
| Année 30 | 307 751,15 € | 7 046,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 364 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.