Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 464 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 722,34 € | 26 722,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 977 € / mois | 76 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 160 € | 5 901 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 613 € | 5 601 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 464 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 934,52 € | 227 733,56 € | 5 371 565,48 € |
| Année 2 | 96 913,80 € | 223 754,28 € | 5 274 651,68 € |
| Année 3 | 101 063,44 € | 219 604,64 € | 5 173 588,24 € |
| Année 4 | 105 390,78 € | 215 277,30 € | 5 068 197,46 € |
| Année 5 | 109 903,41 € | 210 764,67 € | 4 958 294,05 € |
| Année 6 | 114 609,25 € | 206 058,83 € | 4 843 684,80 € |
| Année 7 | 119 516,60 € | 201 151,48 € | 4 724 168,20 € |
| Année 8 | 124 634,07 € | 196 034,01 € | 4 599 534,13 € |
| Année 9 | 129 970,65 € | 190 697,43 € | 4 469 563,48 € |
| Année 10 | 135 535,73 € | 185 132,35 € | 4 334 027,75 € |
| Année 11 | 141 339,09 € | 179 328,99 € | 4 192 688,66 € |
| Année 12 | 147 390,96 € | 173 277,12 € | 4 045 297,70 € |
| Année 13 | 153 701,94 € | 166 966,14 € | 3 891 595,76 € |
| Année 14 | 160 283,16 € | 160 384,92 € | 3 731 312,60 € |
| Année 15 | 167 146,16 € | 153 521,92 € | 3 564 166,44 € |
| Année 16 | 174 303,03 € | 146 365,05 € | 3 389 863,41 € |
| Année 17 | 181 766,34 € | 138 901,74 € | 3 208 097,07 € |
| Année 18 | 189 549,20 € | 131 118,88 € | 3 018 547,87 € |
| Année 19 | 197 665,31 € | 123 002,77 € | 2 820 882,56 € |
| Année 20 | 206 128,95 € | 114 539,13 € | 2 614 753,61 € |
| Année 21 | 214 954,98 € | 105 713,10 € | 2 399 798,63 € |
| Année 22 | 224 158,94 € | 96 509,14 € | 2 175 639,69 € |
| Année 23 | 233 756,97 € | 86 911,11 € | 1 941 882,72 € |
| Année 24 | 243 765,97 € | 76 902,11 € | 1 698 116,75 € |
| Année 25 | 254 203,56 € | 66 464,52 € | 1 443 913,19 € |
| Année 26 | 265 088,03 € | 55 580,05 € | 1 178 825,16 € |
| Année 27 | 276 438,59 € | 44 229,49 € | 902 386,57 € |
| Année 28 | 288 275,13 € | 32 392,95 € | 614 111,44 € |
| Année 29 | 300 618,51 € | 20 049,57 € | 313 492,93 € |
| Année 30 | 313 492,93 € | 7 177,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 464 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.