Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 464 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 094,70 € | 28 094,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 135 € / mois | 80 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 160 € | 5 901 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 613 € | 5 601 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 464 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 513,99 € | 202 622,41 € | 5 329 986,01 € |
| Année 2 | 139 645,87 € | 197 490,53 € | 5 190 340,14 € |
| Année 3 | 144 973,54 € | 192 162,86 € | 5 045 366,60 € |
| Année 4 | 150 504,46 € | 186 631,94 € | 4 894 862,14 € |
| Année 5 | 156 246,40 € | 180 890,00 € | 4 738 615,74 € |
| Année 6 | 162 207,41 € | 174 928,99 € | 4 576 408,33 € |
| Année 7 | 168 395,82 € | 168 740,58 € | 4 408 012,51 € |
| Année 8 | 174 820,35 € | 162 316,05 € | 4 233 192,16 € |
| Année 9 | 181 489,94 € | 155 646,46 € | 4 051 702,22 € |
| Année 10 | 188 414,04 € | 148 722,36 € | 3 863 288,18 € |
| Année 11 | 195 602,28 € | 141 534,12 € | 3 667 685,90 € |
| Année 12 | 203 064,76 € | 134 071,64 € | 3 464 621,14 € |
| Année 13 | 210 811,94 € | 126 324,46 € | 3 253 809,20 € |
| Année 14 | 218 854,68 € | 118 281,72 € | 3 034 954,52 € |
| Année 15 | 227 204,28 € | 109 932,12 € | 2 807 750,24 € |
| Année 16 | 235 872,43 € | 101 263,97 € | 2 571 877,81 € |
| Année 17 | 244 871,26 € | 92 265,14 € | 2 327 006,55 € |
| Année 18 | 254 213,41 € | 82 922,99 € | 2 072 793,14 € |
| Année 19 | 263 911,98 € | 73 224,42 € | 1 808 881,16 € |
| Année 20 | 273 980,57 € | 63 155,83 € | 1 534 900,59 € |
| Année 21 | 284 433,29 € | 52 703,11 € | 1 250 467,30 € |
| Année 22 | 295 284,76 € | 41 851,64 € | 955 182,54 € |
| Année 23 | 306 550,27 € | 30 586,13 € | 648 632,27 € |
| Année 24 | 318 245,56 € | 18 890,84 € | 330 386,71 € |
| Année 25 | 330 386,71 € | 6 749,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 464 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.