Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 514 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 351,77 € | 28 351,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 914 € / mois | 81 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 160 € | 5 955 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 863 € | 5 652 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 514 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 744,83 € | 204 476,41 € | 5 378 755,17 € |
| Année 2 | 140 923,68 € | 199 297,56 € | 5 237 831,49 € |
| Année 3 | 146 300,09 € | 193 921,15 € | 5 091 531,40 € |
| Année 4 | 151 881,63 € | 188 339,61 € | 4 939 649,77 € |
| Année 5 | 157 676,08 € | 182 545,16 € | 4 781 973,69 € |
| Année 6 | 163 691,66 € | 176 529,58 € | 4 618 282,03 € |
| Année 7 | 169 936,71 € | 170 284,53 € | 4 448 345,32 € |
| Année 8 | 176 420,01 € | 163 801,23 € | 4 271 925,31 € |
| Année 9 | 183 150,65 € | 157 070,59 € | 4 088 774,66 € |
| Année 10 | 190 138,09 € | 150 083,15 € | 3 898 636,57 € |
| Année 11 | 197 392,11 € | 142 829,13 € | 3 701 244,46 € |
| Année 12 | 204 922,87 € | 135 298,37 € | 3 496 321,59 € |
| Année 13 | 212 740,95 € | 127 480,29 € | 3 283 580,64 € |
| Année 14 | 220 857,27 € | 119 363,97 € | 3 062 723,37 € |
| Année 15 | 229 283,28 € | 110 937,96 € | 2 833 440,09 € |
| Année 16 | 238 030,74 € | 102 190,50 € | 2 595 409,35 € |
| Année 17 | 247 111,92 € | 93 109,32 € | 2 348 297,43 € |
| Année 18 | 256 539,56 € | 83 681,68 € | 2 091 757,87 € |
| Année 19 | 266 326,87 € | 73 894,37 € | 1 825 431,00 € |
| Année 20 | 276 487,58 € | 63 733,66 € | 1 548 943,42 € |
| Année 21 | 287 035,93 € | 53 185,31 € | 1 261 907,49 € |
| Année 22 | 297 986,74 € | 42 234,50 € | 963 920,75 € |
| Année 23 | 309 355,32 € | 30 865,92 € | 654 565,43 € |
| Année 24 | 321 157,62 € | 19 063,62 € | 333 407,81 € |
| Année 25 | 333 407,81 € | 6 811,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 514 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 005 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.