Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 514 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 639,20 € | 39 639,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 119 € / mois | 113 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 160 € | 5 955 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 863 € | 5 652 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 514 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 862,64 € | 192 807,76 € | 5 231 637,36 € |
| Année 2 | 293 156,95 € | 182 513,45 € | 4 938 480,41 € |
| Année 3 | 303 825,90 € | 171 844,50 € | 4 634 654,51 € |
| Année 4 | 314 883,11 € | 160 787,29 € | 4 319 771,40 € |
| Année 5 | 326 342,77 € | 149 327,63 € | 3 993 428,63 € |
| Année 6 | 338 219,47 € | 137 450,93 € | 3 655 209,16 € |
| Année 7 | 350 528,37 € | 125 142,03 € | 3 304 680,79 € |
| Année 8 | 363 285,26 € | 112 385,14 € | 2 941 395,53 € |
| Année 9 | 376 506,41 € | 99 163,99 € | 2 564 889,12 € |
| Année 10 | 390 208,72 € | 85 461,68 € | 2 174 680,40 € |
| Année 11 | 404 409,69 € | 71 260,71 € | 1 770 270,71 € |
| Année 12 | 419 127,47 € | 56 542,93 € | 1 351 143,24 € |
| Année 13 | 434 380,95 € | 41 289,45 € | 916 762,29 € |
| Année 14 | 450 189,49 € | 25 480,91 € | 466 572,80 € |
| Année 15 | 466 572,80 € | 9 097,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 514 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 863 € (2,5%).