Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 514 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 966,85 € | 26 966,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 718 € / mois | 77 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 160 € | 5 955 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 863 € | 5 652 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 514 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 784,89 € | 229 817,31 € | 5 420 715,11 € |
| Année 2 | 97 800,58 € | 225 801,62 € | 5 322 914,53 € |
| Année 3 | 101 988,21 € | 221 613,99 € | 5 220 926,32 € |
| Année 4 | 106 355,13 € | 217 247,07 € | 5 114 571,19 € |
| Année 5 | 110 909,06 € | 212 693,14 € | 5 003 662,13 € |
| Année 6 | 115 657,95 € | 207 944,25 € | 4 888 004,18 € |
| Année 7 | 120 610,21 € | 202 991,99 € | 4 767 393,97 € |
| Année 8 | 125 774,48 € | 197 827,72 € | 4 641 619,49 € |
| Année 9 | 131 159,91 € | 192 442,29 € | 4 510 459,58 € |
| Année 10 | 136 775,90 € | 186 826,30 € | 4 373 683,68 € |
| Année 11 | 142 632,39 € | 180 969,81 € | 4 231 051,29 € |
| Année 12 | 148 739,61 € | 174 862,59 € | 4 082 311,68 € |
| Année 13 | 155 108,34 € | 168 493,86 € | 3 927 203,34 € |
| Année 14 | 161 749,76 € | 161 852,44 € | 3 765 453,58 € |
| Année 15 | 168 675,58 € | 154 926,62 € | 3 596 778,00 € |
| Année 16 | 175 897,92 € | 147 704,28 € | 3 420 880,08 € |
| Année 17 | 183 429,53 € | 140 172,67 € | 3 237 450,55 € |
| Année 18 | 191 283,63 € | 132 318,57 € | 3 046 166,92 € |
| Année 19 | 199 473,99 € | 124 128,21 € | 2 846 692,93 € |
| Année 20 | 208 015,08 € | 115 587,12 € | 2 638 677,85 € |
| Année 21 | 216 921,87 € | 106 680,33 € | 2 421 755,98 € |
| Année 22 | 226 210,03 € | 97 392,17 € | 2 195 545,95 € |
| Année 23 | 235 895,88 € | 87 706,32 € | 1 959 650,07 € |
| Année 24 | 245 996,50 € | 77 605,70 € | 1 713 653,57 € |
| Année 25 | 256 529,55 € | 67 072,65 € | 1 457 124,02 € |
| Année 26 | 267 513,65 € | 56 088,55 € | 1 189 610,37 € |
| Année 27 | 278 968,03 € | 44 634,17 € | 910 642,34 € |
| Année 28 | 290 912,90 € | 32 689,30 € | 619 729,44 € |
| Année 29 | 303 369,23 € | 20 232,97 € | 316 360,21 € |
| Année 30 | 316 360,21 € | 7 243,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 514 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 048 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.