Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 614 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 455,87 € | 27 455,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 200 € / mois | 78 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 160 € | 6 063 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 363 € | 5 754 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 614 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 485,63 € | 233 984,81 € | 5 519 014,37 € |
| Année 2 | 99 574,13 € | 229 896,31 € | 5 419 440,24 € |
| Année 3 | 103 837,70 € | 225 632,74 € | 5 315 602,54 € |
| Année 4 | 108 283,82 € | 221 186,62 € | 5 207 318,72 € |
| Année 5 | 112 920,30 € | 216 550,14 € | 5 094 398,42 € |
| Année 6 | 117 755,33 € | 211 715,11 € | 4 976 643,09 € |
| Année 7 | 122 797,39 € | 206 673,05 € | 4 853 845,70 € |
| Année 8 | 128 055,32 € | 201 415,12 € | 4 725 790,38 € |
| Année 9 | 133 538,41 € | 195 932,03 € | 4 592 251,97 € |
| Année 10 | 139 256,25 € | 190 214,19 € | 4 452 995,72 € |
| Année 11 | 145 218,91 € | 184 251,53 € | 4 307 776,81 € |
| Année 12 | 151 436,90 € | 178 033,54 € | 4 156 339,91 € |
| Année 13 | 157 921,13 € | 171 549,31 € | 3 998 418,78 € |
| Année 14 | 164 682,98 € | 164 787,46 € | 3 833 735,80 € |
| Année 15 | 171 734,40 € | 157 736,04 € | 3 662 001,40 € |
| Année 16 | 179 087,73 € | 150 382,71 € | 3 482 913,67 € |
| Année 17 | 186 755,89 € | 142 714,55 € | 3 296 157,78 € |
| Année 18 | 194 752,42 € | 134 718,02 € | 3 101 405,36 € |
| Année 19 | 203 091,32 € | 126 379,12 € | 2 898 314,04 € |
| Année 20 | 211 787,29 € | 117 683,15 € | 2 686 526,75 € |
| Année 21 | 220 855,61 € | 108 614,83 € | 2 465 671,14 € |
| Année 22 | 230 312,19 € | 99 158,25 € | 2 235 358,95 € |
| Année 23 | 240 173,70 € | 89 296,74 € | 1 995 185,25 € |
| Année 24 | 250 457,47 € | 79 012,97 € | 1 744 727,78 € |
| Année 25 | 261 181,58 € | 68 288,86 € | 1 483 546,20 € |
| Année 26 | 272 364,85 € | 57 105,59 € | 1 211 181,35 € |
| Année 27 | 284 026,96 € | 45 443,48 € | 927 154,39 € |
| Année 28 | 296 188,43 € | 33 282,01 € | 630 965,96 € |
| Année 29 | 308 870,63 € | 20 599,81 € | 322 095,33 € |
| Année 30 | 322 095,33 € | 7 374,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 614 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 363 € (2,5%).