Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 614 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 358,01 € | 40 358,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 297 € / mois | 115 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 160 € | 6 063 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 363 € | 5 754 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 614 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 991,99 € | 196 304,13 € | 5 326 508,01 € |
| Année 2 | 298 472,98 € | 185 823,14 € | 5 028 035,03 € |
| Année 3 | 309 335,39 € | 174 960,73 € | 4 718 699,64 € |
| Année 4 | 320 593,13 € | 163 702,99 € | 4 398 106,51 € |
| Année 5 | 332 260,57 € | 152 035,55 € | 4 065 845,94 € |
| Année 6 | 344 352,63 € | 139 943,49 € | 3 721 493,31 € |
| Année 7 | 356 884,73 € | 127 411,39 € | 3 364 608,58 € |
| Année 8 | 369 872,97 € | 114 423,15 € | 2 994 735,61 € |
| Année 9 | 383 333,87 € | 100 962,25 € | 2 611 401,74 € |
| Année 10 | 397 284,67 € | 87 011,45 € | 2 214 117,07 € |
| Année 11 | 411 743,16 € | 72 552,96 € | 1 802 373,91 € |
| Année 12 | 426 727,85 € | 57 568,27 € | 1 375 646,06 € |
| Année 13 | 442 257,87 € | 42 038,25 € | 933 388,19 € |
| Année 14 | 458 353,09 € | 25 943,03 € | 475 035,10 € |
| Année 15 | 475 035,10 € | 9 262,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 614 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.