Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 614 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 865,90 € | 28 865,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 472 € / mois | 82 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 160 € | 6 063 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 363 € | 5 754 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 614 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 206,41 € | 208 184,39 € | 5 476 293,59 € |
| Année 2 | 143 479,18 € | 202 911,62 € | 5 332 814,41 € |
| Année 3 | 148 953,07 € | 197 437,73 € | 5 183 861,34 € |
| Année 4 | 154 635,85 € | 191 754,95 € | 5 029 225,49 € |
| Année 5 | 160 535,39 € | 185 855,41 € | 4 868 690,10 € |
| Année 6 | 166 660,02 € | 179 730,78 € | 4 702 030,08 € |
| Année 7 | 173 018,31 € | 173 372,49 € | 4 529 011,77 € |
| Année 8 | 179 619,20 € | 166 771,60 € | 4 349 392,57 € |
| Année 9 | 186 471,89 € | 159 918,91 € | 4 162 920,68 € |
| Année 10 | 193 586,05 € | 152 804,75 € | 3 969 334,63 € |
| Année 11 | 200 971,61 € | 145 419,19 € | 3 768 363,02 € |
| Année 12 | 208 638,92 € | 137 751,88 € | 3 559 724,10 € |
| Année 13 | 216 598,77 € | 129 792,03 € | 3 343 125,33 € |
| Année 14 | 224 862,30 € | 121 528,50 € | 3 118 263,03 € |
| Année 15 | 233 441,08 € | 112 949,72 € | 2 884 821,95 € |
| Année 16 | 242 347,17 € | 104 043,63 € | 2 642 474,78 € |
| Année 17 | 251 593,03 € | 94 797,77 € | 2 390 881,75 € |
| Année 18 | 261 191,62 € | 85 199,18 € | 2 129 690,13 € |
| Année 19 | 271 156,42 € | 75 234,38 € | 1 858 533,71 € |
| Année 20 | 281 501,38 € | 64 889,42 € | 1 577 032,33 € |
| Année 21 | 292 241,03 € | 54 149,77 € | 1 284 791,30 € |
| Année 22 | 303 390,40 € | 43 000,40 € | 981 400,90 € |
| Année 23 | 314 965,12 € | 31 425,68 € | 666 435,78 € |
| Année 24 | 326 981,45 € | 19 409,35 € | 339 454,33 € |
| Année 25 | 339 454,33 € | 6 934,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 614 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 374 € pour cette enveloppe de financement.