Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 714 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 380,03 € | 29 380,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 030 € / mois | 83 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 160 € | 6 171 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 863 € | 5 857 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 714 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 667,98 € | 211 892,38 € | 5 573 832,02 € |
| Année 2 | 146 034,67 € | 206 525,69 € | 5 427 797,35 € |
| Année 3 | 151 606,06 € | 200 954,30 € | 5 276 191,29 € |
| Année 4 | 157 390,03 € | 195 170,33 € | 5 118 801,26 € |
| Année 5 | 163 394,68 € | 189 165,68 € | 4 955 406,58 € |
| Année 6 | 169 628,39 € | 182 931,97 € | 4 785 778,19 € |
| Année 7 | 176 099,94 € | 176 460,42 € | 4 609 678,25 € |
| Année 8 | 182 818,37 € | 169 741,99 € | 4 426 859,88 € |
| Année 9 | 189 793,12 € | 162 767,24 € | 4 237 066,76 € |
| Année 10 | 197 033,98 € | 155 526,38 € | 4 040 032,78 € |
| Année 11 | 204 551,09 € | 148 009,27 € | 3 835 481,69 € |
| Année 12 | 212 354,97 € | 140 205,39 € | 3 623 126,72 € |
| Année 13 | 220 456,60 € | 132 103,76 € | 3 402 670,12 € |
| Année 14 | 228 867,31 € | 123 693,05 € | 3 173 802,81 € |
| Année 15 | 237 598,86 € | 114 961,50 € | 2 936 203,95 € |
| Année 16 | 246 663,58 € | 105 896,78 € | 2 689 540,37 € |
| Année 17 | 256 074,12 € | 96 486,24 € | 2 433 466,25 € |
| Année 18 | 265 843,68 € | 86 716,68 € | 2 167 622,57 € |
| Année 19 | 275 985,94 € | 76 574,42 € | 1 891 636,63 € |
| Année 20 | 286 515,18 € | 66 045,18 € | 1 605 121,45 € |
| Année 21 | 297 446,10 € | 55 114,26 € | 1 307 675,35 € |
| Année 22 | 308 794,05 € | 43 766,31 € | 998 881,30 € |
| Année 23 | 320 574,95 € | 31 985,41 € | 678 306,35 € |
| Année 24 | 332 805,30 € | 19 755,06 € | 345 501,05 € |
| Année 25 | 345 501,05 € | 7 058,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 714 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 574 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.