Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 714 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 944,89 € | 27 944,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 681 € / mois | 79 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 160 € | 6 171 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 863 € | 5 857 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 714 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 186,36 € | 238 152,32 € | 5 617 313,64 € |
| Année 2 | 101 347,67 € | 233 991,01 € | 5 515 965,97 € |
| Année 3 | 105 687,19 € | 229 651,49 € | 5 410 278,78 € |
| Année 4 | 110 212,50 € | 225 126,18 € | 5 300 066,28 € |
| Année 5 | 114 931,60 € | 220 407,08 € | 5 185 134,68 € |
| Année 6 | 119 852,74 € | 215 485,94 € | 5 065 281,94 € |
| Année 7 | 124 984,57 € | 210 354,11 € | 4 940 297,37 € |
| Année 8 | 130 336,19 € | 205 002,49 € | 4 809 961,18 € |
| Année 9 | 135 916,91 € | 199 421,77 € | 4 674 044,27 € |
| Année 10 | 141 736,60 € | 193 602,08 € | 4 532 307,67 € |
| Année 11 | 147 805,47 € | 187 533,21 € | 4 384 502,20 € |
| Année 12 | 154 134,22 € | 181 204,46 € | 4 230 367,98 € |
| Année 13 | 160 733,92 € | 174 604,76 € | 4 069 634,06 € |
| Année 14 | 167 616,24 € | 167 722,44 € | 3 902 017,82 € |
| Année 15 | 174 793,25 € | 160 545,43 € | 3 727 224,57 € |
| Année 16 | 182 277,53 € | 153 061,15 € | 3 544 947,04 € |
| Année 17 | 190 082,30 € | 145 256,38 € | 3 354 864,74 € |
| Année 18 | 198 221,24 € | 137 117,44 € | 3 156 643,50 € |
| Année 19 | 206 708,68 € | 128 630,00 € | 2 949 934,82 € |
| Année 20 | 215 559,54 € | 119 779,14 € | 2 734 375,28 € |
| Année 21 | 224 789,36 € | 110 549,32 € | 2 509 585,92 € |
| Année 22 | 234 414,39 € | 100 924,29 € | 2 275 171,53 € |
| Année 23 | 244 451,55 € | 90 887,13 € | 2 030 719,98 € |
| Année 24 | 254 918,48 € | 80 420,20 € | 1 775 801,50 € |
| Année 25 | 265 833,57 € | 69 505,11 € | 1 509 967,93 € |
| Année 26 | 277 216,05 € | 58 122,63 € | 1 232 751,88 € |
| Année 27 | 289 085,88 € | 46 252,80 € | 943 666,00 € |
| Année 28 | 301 463,97 € | 33 874,71 € | 642 202,03 € |
| Année 29 | 314 372,04 € | 20 966,64 € | 327 829,99 € |
| Année 30 | 327 829,99 € | 7 505,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 714 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 843 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.