Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 664 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 700,38 € | 27 700,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 941 € / mois | 79 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 160 € | 6 117 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 613 € | 5 806 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 664 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 335,97 € | 236 068,59 € | 5 568 164,03 € |
| Année 2 | 100 460,91 € | 231 943,65 € | 5 467 703,12 € |
| Année 3 | 104 762,43 € | 227 642,13 € | 5 362 940,69 € |
| Année 4 | 109 248,17 € | 223 156,39 € | 5 253 692,52 € |
| Année 5 | 113 925,96 € | 218 478,60 € | 5 139 766,56 € |
| Année 6 | 118 804,02 € | 213 600,54 € | 5 020 962,54 € |
| Année 7 | 123 890,99 € | 208 513,57 € | 4 897 071,55 € |
| Année 8 | 129 195,73 € | 203 208,83 € | 4 767 875,82 € |
| Année 9 | 134 727,65 € | 197 676,91 € | 4 633 148,17 € |
| Année 10 | 140 496,41 € | 191 908,15 € | 4 492 651,76 € |
| Année 11 | 146 512,21 € | 185 892,35 € | 4 346 139,55 € |
| Année 12 | 152 785,54 € | 179 619,02 € | 4 193 354,01 € |
| Année 13 | 159 327,54 € | 173 077,02 € | 4 034 026,47 € |
| Année 14 | 166 149,61 € | 166 254,95 € | 3 867 876,86 € |
| Année 15 | 173 263,79 € | 159 140,77 € | 3 694 613,07 € |
| Année 16 | 180 682,61 € | 151 721,95 € | 3 513 930,46 € |
| Année 17 | 188 419,09 € | 143 985,47 € | 3 325 511,37 € |
| Année 18 | 196 486,82 € | 135 917,74 € | 3 129 024,55 € |
| Année 19 | 204 899,99 € | 127 504,57 € | 2 924 124,56 € |
| Année 20 | 213 673,39 € | 118 731,17 € | 2 710 451,17 € |
| Année 21 | 222 822,47 € | 109 582,09 € | 2 487 628,70 € |
| Année 22 | 232 363,29 € | 100 041,27 € | 2 255 265,41 € |
| Année 23 | 242 312,63 € | 90 091,93 € | 2 012 952,78 € |
| Année 24 | 252 687,96 € | 79 716,60 € | 1 760 264,82 € |
| Année 25 | 263 507,55 € | 68 897,01 € | 1 496 757,27 € |
| Année 26 | 274 790,43 € | 57 614,13 € | 1 221 966,84 € |
| Année 27 | 286 556,40 € | 45 848,16 € | 935 410,44 € |
| Année 28 | 298 826,18 € | 33 578,38 € | 636 584,26 € |
| Année 29 | 311 621,32 € | 20 783,24 € | 324 962,94 € |
| Année 30 | 324 962,94 € | 7 440,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 664 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 144 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.