Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 211,36 € | 27 211,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 459 € / mois | 77 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 160 € | 6 009 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 113 € | 5 703 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 635,25 € | 231 901,07 € | 5 469 864,75 € |
| Année 2 | 98 687,35 € | 227 848,97 € | 5 371 177,40 € |
| Année 3 | 102 912,96 € | 223 623,36 € | 5 268 264,44 € |
| Année 4 | 107 319,48 € | 219 216,84 € | 5 160 944,96 € |
| Année 5 | 111 914,67 € | 214 621,65 € | 5 049 030,29 € |
| Année 6 | 116 706,63 € | 209 829,69 € | 4 932 323,66 € |
| Année 7 | 121 703,80 € | 204 832,52 € | 4 810 619,86 € |
| Année 8 | 126 914,89 € | 199 621,43 € | 4 683 704,97 € |
| Année 9 | 132 349,14 € | 194 187,18 € | 4 551 355,83 € |
| Année 10 | 138 016,07 € | 188 520,25 € | 4 413 339,76 € |
| Année 11 | 143 925,65 € | 182 610,67 € | 4 269 414,11 € |
| Année 12 | 150 088,25 € | 176 448,07 € | 4 119 325,86 € |
| Année 13 | 156 514,73 € | 170 021,59 € | 3 962 811,13 € |
| Année 14 | 163 216,40 € | 163 319,92 € | 3 799 594,73 € |
| Année 15 | 170 204,98 € | 156 331,34 € | 3 629 389,75 € |
| Année 16 | 177 492,83 € | 149 043,49 € | 3 451 896,92 € |
| Année 17 | 185 092,70 € | 141 443,62 € | 3 266 804,22 € |
| Année 18 | 193 018,02 € | 133 518,30 € | 3 073 786,20 € |
| Année 19 | 201 282,66 € | 125 253,66 € | 2 872 503,54 € |
| Année 20 | 209 901,18 € | 116 635,14 € | 2 662 602,36 € |
| Année 21 | 218 888,73 € | 107 647,59 € | 2 443 713,63 € |
| Année 22 | 228 261,11 € | 98 275,21 € | 2 215 452,52 € |
| Année 23 | 238 034,80 € | 88 501,52 € | 1 977 417,72 € |
| Année 24 | 248 226,96 € | 78 309,36 € | 1 729 190,76 € |
| Année 25 | 258 855,56 € | 67 680,76 € | 1 470 335,20 € |
| Année 26 | 269 939,22 € | 56 597,10 € | 1 200 395,98 € |
| Année 27 | 281 497,50 € | 45 038,82 € | 918 898,48 € |
| Année 28 | 293 550,67 € | 32 985,65 € | 625 347,81 € |
| Année 29 | 306 119,90 € | 20 416,42 € | 319 227,91 € |
| Année 30 | 319 227,91 € | 7 308,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 564 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.