Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 564 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 608,83 € | 28 608,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 693 € / mois | 81 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 160 € | 6 009 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 113 € | 5 703 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 564 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 975,57 € | 206 330,39 € | 5 427 524,43 € |
| Année 2 | 142 201,38 € | 201 104,58 € | 5 285 323,05 € |
| Année 3 | 147 626,53 € | 195 679,43 € | 5 137 696,52 € |
| Année 4 | 153 258,66 € | 190 047,30 € | 4 984 437,86 € |
| Année 5 | 159 105,67 € | 184 200,29 € | 4 825 332,19 € |
| Année 6 | 165 175,76 € | 178 130,20 € | 4 660 156,43 € |
| Année 7 | 171 477,42 € | 171 828,54 € | 4 488 679,01 € |
| Année 8 | 178 019,54 € | 165 286,42 € | 4 310 659,47 € |
| Année 9 | 184 811,19 € | 158 494,77 € | 4 125 848,28 € |
| Année 10 | 191 861,99 € | 151 443,97 € | 3 933 986,29 € |
| Année 11 | 199 181,76 € | 144 124,20 € | 3 734 804,53 € |
| Année 12 | 206 780,82 € | 136 525,14 € | 3 528 023,71 € |
| Année 13 | 214 669,79 € | 128 636,17 € | 3 313 353,92 € |
| Année 14 | 222 859,69 € | 120 446,27 € | 3 090 494,23 € |
| Année 15 | 231 362,09 € | 111 943,87 € | 2 859 132,14 € |
| Année 16 | 240 188,83 € | 103 117,13 € | 2 618 943,31 € |
| Année 17 | 249 352,36 € | 93 953,60 € | 2 369 590,95 € |
| Année 18 | 258 865,49 € | 84 440,47 € | 2 110 725,46 € |
| Année 19 | 268 741,53 € | 74 564,43 € | 1 841 983,93 € |
| Année 20 | 278 994,34 € | 64 311,62 € | 1 562 989,59 € |
| Année 21 | 289 638,37 € | 53 667,59 € | 1 273 351,22 € |
| Année 22 | 300 688,43 € | 42 617,53 € | 972 662,79 € |
| Année 23 | 312 160,10 € | 31 145,86 € | 660 502,69 € |
| Année 24 | 324 069,40 € | 19 236,56 € | 336 433,29 € |
| Année 25 | 336 433,29 € | 6 872,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 564 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.