Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 564 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 788,92 € | 32 788,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 360 € / mois | 93 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 160 € | 6 009 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 113 € | 5 703 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 908,81 € | 201 558,23 € | 5 372 591,19 € |
| Année 2 | 199 091,40 € | 194 375,64 € | 5 173 499,79 € |
| Année 3 | 206 542,81 € | 186 924,23 € | 4 966 956,98 € |
| Année 4 | 214 273,13 € | 179 193,91 € | 4 752 683,85 € |
| Année 5 | 222 292,74 € | 171 174,30 € | 4 530 391,11 € |
| Année 6 | 230 612,51 € | 162 854,53 € | 4 299 778,60 € |
| Année 7 | 239 243,65 € | 154 223,39 € | 4 060 534,95 € |
| Année 8 | 248 197,87 € | 145 269,17 € | 3 812 337,08 € |
| Année 9 | 257 487,16 € | 135 979,88 € | 3 554 849,92 € |
| Année 10 | 267 124,16 € | 126 342,88 € | 3 287 725,76 € |
| Année 11 | 277 121,82 € | 116 345,22 € | 3 010 603,94 € |
| Année 12 | 287 493,70 € | 105 973,34 € | 2 723 110,24 € |
| Année 13 | 298 253,75 € | 95 213,29 € | 2 424 856,49 € |
| Année 14 | 309 416,51 € | 84 050,53 € | 2 115 439,98 € |
| Année 15 | 320 997,07 € | 72 469,97 € | 1 794 442,91 € |
| Année 16 | 333 011,06 € | 60 455,98 € | 1 461 431,85 € |
| Année 17 | 345 474,71 € | 47 992,33 € | 1 115 957,14 € |
| Année 18 | 358 404,79 € | 35 062,25 € | 757 552,35 € |
| Année 19 | 371 818,86 € | 21 648,18 € | 385 733,49 € |
| Année 20 | 385 733,49 € | 7 732,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 564 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 683 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.