Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 664 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 122,96 € | 29 122,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 251 € / mois | 83 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 160 € | 6 117 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 613 € | 5 806 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 664 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 437,17 € | 210 038,35 € | 5 525 062,83 € |
| Année 2 | 144 756,86 € | 204 718,66 € | 5 380 305,97 € |
| Année 3 | 150 279,53 € | 199 195,99 € | 5 230 026,44 € |
| Année 4 | 156 012,89 € | 193 462,63 € | 5 074 013,55 € |
| Année 5 | 161 964,96 € | 187 510,56 € | 4 912 048,59 € |
| Année 6 | 168 144,15 € | 181 331,37 € | 4 743 904,44 € |
| Année 7 | 174 559,05 € | 174 916,47 € | 4 569 345,39 € |
| Année 8 | 181 218,69 € | 168 256,83 € | 4 388 126,70 € |
| Année 9 | 188 132,45 € | 161 343,07 € | 4 199 994,25 € |
| Année 10 | 195 309,92 € | 154 165,60 € | 4 004 684,33 € |
| Année 11 | 202 761,25 € | 146 714,27 € | 3 801 923,08 € |
| Année 12 | 210 496,85 € | 138 978,67 € | 3 591 426,23 € |
| Année 13 | 218 527,58 € | 130 947,94 € | 3 372 898,65 € |
| Année 14 | 226 864,70 € | 122 610,82 € | 3 146 033,95 € |
| Année 15 | 235 519,87 € | 113 955,65 € | 2 910 514,08 € |
| Année 16 | 244 505,26 € | 104 970,26 € | 2 666 008,82 € |
| Année 17 | 253 833,46 € | 95 642,06 € | 2 412 175,36 € |
| Année 18 | 263 517,52 € | 85 958,00 € | 2 148 657,84 € |
| Année 19 | 273 571,08 € | 75 904,44 € | 1 875 086,76 € |
| Année 20 | 284 008,14 € | 65 467,38 € | 1 591 078,62 € |
| Année 21 | 294 843,44 € | 54 632,08 € | 1 296 235,18 € |
| Année 22 | 306 092,10 € | 43 383,42 € | 990 143,08 € |
| Année 23 | 317 769,90 € | 31 705,62 € | 672 373,18 € |
| Année 24 | 329 893,24 € | 19 582,28 € | 342 479,94 € |
| Année 25 | 342 479,94 € | 6 996,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 664 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.