Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 764 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 637,09 € | 29 637,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 809 € / mois | 84 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 160 € | 6 225 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 113 € | 5 908 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 764 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 898,73 € | 213 746,35 € | 5 622 601,27 € |
| Année 2 | 147 312,33 € | 208 332,75 € | 5 475 288,94 € |
| Année 3 | 152 932,50 € | 202 712,58 € | 5 322 356,44 € |
| Année 4 | 158 767,09 € | 196 877,99 € | 5 163 589,35 € |
| Année 5 | 164 824,26 € | 190 820,82 € | 4 998 765,09 € |
| Année 6 | 171 112,51 € | 184 532,57 € | 4 827 652,58 € |
| Année 7 | 177 640,68 € | 178 004,40 € | 4 650 011,90 € |
| Année 8 | 184 417,87 € | 171 227,21 € | 4 465 594,03 € |
| Année 9 | 191 453,67 € | 164 191,41 € | 4 274 140,36 € |
| Année 10 | 198 757,87 € | 156 887,21 € | 4 075 382,49 € |
| Année 11 | 206 340,74 € | 149 304,34 € | 3 869 041,75 € |
| Année 12 | 214 212,90 € | 141 432,18 € | 3 654 828,85 € |
| Année 13 | 222 385,41 € | 133 259,67 € | 3 432 443,44 € |
| Année 14 | 230 869,69 € | 124 775,39 € | 3 201 573,75 € |
| Année 15 | 239 677,67 € | 115 967,41 € | 2 961 896,08 € |
| Année 16 | 248 821,70 € | 106 823,38 € | 2 713 074,38 € |
| Année 17 | 258 314,55 € | 97 330,53 € | 2 454 759,83 € |
| Année 18 | 268 169,62 € | 87 475,46 € | 2 186 590,21 € |
| Année 19 | 278 400,60 € | 77 244,48 € | 1 908 189,61 € |
| Année 20 | 289 021,96 € | 66 623,12 € | 1 619 167,65 € |
| Année 21 | 300 048,51 € | 55 596,57 € | 1 319 119,14 € |
| Année 22 | 311 495,75 € | 44 149,33 € | 1 007 623,39 € |
| Année 23 | 323 379,72 € | 32 265,36 € | 684 243,67 € |
| Année 24 | 335 717,07 € | 19 928,01 € | 348 526,60 € |
| Année 25 | 348 526,60 € | 7 119,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 764 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.